Купить квартиру за счет собственных средств крайне сложно. В результате этого многие граждане обращаются за помощью в Сберегательный банк, поскольку он выдает ипотеку на привлекательных условиях. В рамках программы клиент должен оформить страховку. Рассмотрим, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке через приложение и в режиме онлайн.
При оформлении ипотеки клиенты Сбербанка обязаны оформить страховку. При покупке квартиры обязательно оформляется только защита на конструктивные элементы. Полис оформляется на год, после чего продлевается, путем обращения в офис Сбербанка или страховой компании. Если вы приобретали квартиру на этапе стройки, то данная страховка будет вам нужна только после ввода дома в эксплуатацию при подтверждении целевого использования средств.
Важно! Сумма по страховке на конструктивные элементы по ипотеке в Сбербанке определяется ежегодно согласно тарифам компании. Как правило, размер тарифа находится в диапазоне от 1,2 до 2% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.
Продлевать страховку на второй и последующие годы следует заранее, как минимум за несколько дней до окончания срока. Следует брать во внимание выходные и праздничные дни.
Также, по желанию, можно оформить страхование титула по ипотеке, но данная услуга исключительно добровольна и за отказ от неё не будет штрафных санкций.
Важно! Внесение наличными актуально по той причине, что клиент после поступления денег может рассчитывать на то, что Сбербанк перечислит деньги в счет оплаты квартиры по ипотеке. Заемщик, таким образом, быстрее станет собственником.
Оплатить можно также путем безналичного расчета. Для этого потребуется запросить реквизиты счета Сбербанка, в которых будет прописано наименование платежа. Следует отметить, что в большинстве случаев счет необходимо оплатить в течение 3 рабочих дней.
Как происходит перечисление денег по безналичному расчету, будет рассмотрено далее в статье. Плательщиком по договору может выступить любой гражданин. Главное – достоверно внести реквизиты Сбербанка.
Оплатить страховку ипотеки в Сбербанке также можно любым удобным для себя способом:
- Через кассу стороннего банка. В этом случае стоит учитывать, что деньги будут зачисляться в течение 3 рабочих дней. Специалисты банка рекомендуют клиенту, который выбрал данный вариант, делать платеж заранее.
- На почте. Как и в банке, деньги поступят с опозданием.
- В салоне сотовой связи. Такие салоны связи, как Евросеть и Связной принимают деньги по реквизитам. Дополнительно следует предъявить паспорт. Несомненный плюс – деньги поступают в счет оплаты страховки моментально.
- Через личный кабинет другого банка. Вариант доступен для держателей карт других банков. Для перечисления денег следует войти в личный кабинет и создать платеж, в котором указать все реквизиты.
Оплатить страховку по кредиту на квартиру можно через Сбербанк Онлайн. Для этого потребуется доступ в личный кабинет и карта с положительным балансом.
Инструкция оплаты:
- Вход в личный кабинет Сбербанк. Чтобы оплатить страховку, следует войти в личный кабинет клиента Сбербанка. Для этого запрашивается логин и пароль.
- Оплата. После изучения договора следует выбрать счет или карту и заплатить за ипотечное страхование через Сбербанк Онлайн. Подтверждается платеж путем внесения полученного года. По итогам оплаты останется получить квитанцию.
Важно! Преимущество данного варианта оплаты в том, что представитель Сбербанка увидит деньги после 5-10 минут. Благодаря этому способу каждый клиент может сэкономить время и оплатить услуги даже во время сделки, перед подписанием кредитного соглашения. Дополнительно ходить в банк и подтверждать оплату не потребуется.
Оплатить страхование ипотеки можно онлайн через мобильное приложение. Рассмотрим, каким способом происходит оплата. Указанным способом можно перечислить деньги как за договор титульного страхования на новый срок, так и за полис по конструктивным элементам.
Пошаговая инструкция:
Важно! Поскольку оплачивать договор необходимо в течение всего срока действия ипотеки, то лучше создать шаблон. Благодаря этому при следующей оплате вам потребуется только подтвердить списание денег с карты или счета, в счет перечисления страховки.
При создании свободного платежа потребуется заплатить дополнительную комиссию, размер которой рассчитывается автоматически. Размер комиссии составляет 1-1,5% от суммы платежа.
Подводя итог, можно отметить, что при ипотечном договоре необходимо оплатить бланк страхования. Пока кредитная задолженность не будет погашена, клиент обязан оплачивать страховку. При оформлении ипотеки обязательно застраховать конструктивные элементы и титул (для вторичного рынка). Если специалист навязывает страховку жизни, предлагаем прочитать статью, как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту.
Внести оплату можно как через онлайн-кабинет, так и через приложение в мобильном телефоне. Необходимо учитывать, что банк может взимать дополнительную комиссию.
Чтобы сравнить расчет и оформить страховку для ипотеки в других страховых, просьба заполнить данные калькулятора.
Если у вас есть вопросы, то можете обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Для этого нужно написать в чат. Он быстро ответит на любой вопрос и поможет в составлении и проверке любого документа.
Будем благодарны, если вы поставите лайк сразу после прочтения и посоветуете наш портал своим друзьям.
Мы решили рассказать, как избежать штрафа, если вы берете ипотеку за рубежом, получаете арендные платежи или деньги за продажу зарубежной недвижимости.
Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.
В августе более 10 крупных российских банков снизили ставки по ипотеке на 0,2 — 1 процентный пункт. В первую очередь — на базовую линейку продуктов, первичный и вторичный рынок.
Ипотека – это, зачастую, единственная возможность для многих семей получить собственную квартиру. Однако многих отталкивают условия, которые банки выставляют клиентам, собирающимся получить займ. Среди этих условий – оформление страховки, которую многие заемщики не горят желанием оплачивать. Давайте разберемся, что это, для чего это нужно и можно ли безболезненно отказаться от страхования при оформлении ипотеки.
Страховка, по определению – это возмещение убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо. Оформляя страховку, вы получаете гарантию, что, при наступлении страхового случая, вы получите возмещение из денежного фонда, сформированного из уплачиваемых вам страховых взносов.
Что такое страховой случай? В случае с ипотекой, это событие, которое негативно влияет на выплату полученного клиентом банка займа. Это может быть серьезная болезнь, инвалидность, потеря трудоспособности, смерть, а также утрата или повреждение предмета залога и потеря права собственности. Если что-то из этого произойдет с заемщиком, страховая компания выплатит банку оставшуюся часть долга.
Почему необходимо получить страховку при оформлении ипотеки? Все довольно просто. Для банка страховка – гарантия того, что долг по кредиту будет выплачен даже если с клиентом или с заложенным имуществом что-то случится. Это также позволяет банку снизить процентную ставку по ипотеке и увеличить срок кредитования. С другой стороны, заемщик, застраховавшись, может быть уверен, что его финансовые обязательства будут выполнены, если, например, он потеряет трудоспособность, не сможет получать доход, необходимый для выплаты кредита.
Тем самым страхование поддерживает надежность системы ипотечного кредитования, распределяя риски между заемщиком, банком и страховщиком.
Основная особенность ипотечного страхования в том, что выгодоприобретатель – это банк, выдавший вам кредит. Если при обычном страховании имущества возмещение получает владелец квартиры, то в случае со страхованием при ипотеке пострадавшим считается кредитор, в залоге у которого находится квартира.
Страхование залогового объекта – то есть купленной в кредит квартиры, – является обязательным в большинстве банков. Производить оплату страховых рисков можно как частями ежегодно, так и единым платежом. При это при единоразовой оплате договор заключается на весь срок действия по ипотечному кредиту или же разбивается на несколько частей. Ежегодное перезаключение страховки, при котором возможно каждый год вносить оплату, позволяет отказаться от заключения нового договора как только его обязательства перед банком будут выполнены.
К ипотечным видам страхования принято относить следующие типы.
Недвижимость застраховывается на случай пожара, наводнения, землетрясения и других техногенных катастроф или стихийных бедствий. Стандартная страховка имущества при ипотечном кредитовании включает только целостность объекта, его стен, перекрытий и т.д., и очень редко договор предусматривает защиту от кражи имущества из квартиры. Кроме того, стоит учесть, что кредитная организация чаще всего страхует только сумму кредита, а не полную стоимость объекта недвижимости. В интересах клиента позаботиться и о ней, чтобы, в случае наступления страхового случая, полностью компенсировать убытки.
Срок ипотечного кредитования очень велик, и на его протяжении с заемщиком могут произойти различные ситуации – от травм и болезней до частичной или полной потери трудоспособности и смерти. Застраховаться от всего этого стоит в обязательном порядке, ведь, если что-то из этого произойдет, вы больше не сможете зарабатывать и, соответственно, выплачивать кредит. Ипотечные обязательства никуда не денутся, а финансовая нагрузка лишь увеличится. Кредитор же не может интересоваться жизнью заемщика и его финансовой ситуацией. Если у вас нет финансового ресурса, который вы сможете использовать в случае наступления страхового случая, стоит застраховать свою жизнь и трудоспособность. Тогда расходы возьмет на себя страховая компания.
Этот вид страхования защищает заемщика и кредитора от утраты права на собственность в случае возникновения претензий на право собственности от третьих лиц. Застраховать титул также важно, ведь это позволит минимизировать риски посягательства на приобретенную недвижимость и позволить обеспечить юридическую безопасность сделки. Однако стоит запомнить, что титульное страхование не вернет утраченный объект недвижимости, но защитит финансовые вложения.
Существует еще одна опция страхования, которая заключается в страховке гражданской ответственности перед третьими лицами – соседями заемщика, например. В этом случае страховка действует в случае затопления заемщиком квартиры соседей. Гражданская ответственность перед кредитором заключается в покрытии ущерба, нанесенного из-за неисполнения кредитором финансовых обязательств – при просрочках или невозможности совершать дальнейшие платежи из-за сокращения на работе, например.
Если коротко – то обязательно. Причем это прописано в законодательстве. В ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке” говорится о том, что заемщики обязаны застраховать предмет залога – то есть квартиру. Личное страхование, так же, как и титульное, в законе определяется как добровольное. При этом сами банки настоятельно рекомендуют оформить такую страховку. Да, она не обязательна, но это позволит снизить ставку кредита как минимум на 1%, так как займ не будет считаться слишком рисковым.
Вам навязывают личное и титульное страхование? На этот случай существует судебная практика, которая показывает, что в большей части случаев требование банка заключить договор страхования жизни, здоровья или титула и отказ от выдачи кредита без выполнения этого условия – злоупотребление свободой договора.
Указом ЦБ РФ в 2015 году постановлено, что заемщик имеет право отказаться от навязанного страхового продукта в течение 5 дней с момента подписания соответствующих документов. Сумма, уплаченная заемщиком, будет возвращена полностью.
Клиент банка может вернуть страховку по ипотечному кредиту. Как правило, в условиях договора страхования указано, что клиент может вернуть страховую премию в размере до 40-70% за неиспользованные годы, но только после того, как кредит будет полностью погашен, а в процессе выплат не произошел страховой случай. Можно вернуть часть премии и в процессе выплаты кредита, однако это будет невыгодно клиенту – банк поднимет процентную ставку на кредит.
Существует три способа вернуть страховку:
- В течение месяца после заключения договора страховки клиент может отказаться от полиса и оформить возврат. Если договор уже вступил в силу, сумма будет возвращена частично – с вычетом дней, прошедших за время действия договора. Если же вы оформили договор с отсрочкой и он еще не вступил в силу, сумма вернется в полном объеме.
- Вернуть страховую премию можно и в срок от одного до трех месяцев со дня заключения договора, однако в этом случае вы сможете вернуть лишь часть потраченных средств. В каждой отдельной компании размер суммы варьируется.
- Если вы выплатили ипотеку полностью или хотите вернуть страховку в течение трех месяцев после оплаты, но до окончания действия документа, вернуть сумму можно только на незадействованную сумму страховки в зависимости от оставшегося срока.
После того, как клиент выплатил ипотеку досрочно, он может получить справку о том, что долг по ипотеке возвращен до истечения срока платежа. Оформление такой справки может занять до месяца. С этой справкой заемщик может обратиться в страховую компанию и составить заявление о возврате средств, к которому, кроме справки, прикладываются другие документы – о них нужно уточнить у сотрудников страховой компании. Также к заявлению нужно приложить номер банковского счета для перевода средств, не использованных по страховке.
После этого остается лишь дождаться решения страховой компании о возврате средств. Как правило, в договоре оговаривается время, за которое клиент получит ответ, однако если в официальных бумагах нет такого пункта, срок рассмотрения заявления может достигать одного месяца.
Если страховая компания приняла положительное решение, деньги переводят на счет, который клиент указал в заявлении. Их можно использовать на любые свои нужды.
Каждый банк тщательно отбирает страховые компании для сотрудничества и защиты своих интересов. Наиболее часто среди аккредитованных российскими банками страховых компаний встречаются:
- ВТБ Страхование,
- Ингосстрах,
- Росгосстрах,
- СОГАЗ,
- ВСК,
- Либерти Страхование,
- АльфаСтрахование,
- РЕСО-Гарантия,
- Ренессанс Страхование,
- УралСиб,
- Согласие,
- РСХБ-Страхование,
- МАКС,
- ЭНЕРГОГАРАНТ.
- сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
- размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
- время действия полиса – обычно равно сроку договора;
- условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
- досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.
Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.
- После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
- Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
- Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.
Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.
Если вы не хотите стоять в огромных очередях, либо возле вашего дома\офиса нет отделения Сбербанка, то вы всегда можете воспользоваться для внесения очередного ежемесячного платежа удобными онлайн-сервисами. Для этого вам нужно иметь помимо кредитного счета, хотя бы еще один дебетовый — карточку, вклад или просто расчетный счет, с которого вы будете осуществлять погашение.
Многие люди берут ипотеку по той причине, что не могут сразу купить квартиру. Учитывая тот факт, что кредит берется на длительный срок, в среднем на 15-20 лет, выгодно оформить страховку. За данный период может, что угодно произойти как с человеком, так и с имуществом, которое находится под залогом. Если вдруг дом, к примеру, пострадает от затопления, тогда часть денежных средств удастся возместить.
Если говорить о жизни человека, то тут уже включены следующие случаи. Во-первых, речь идет об утрате трудоспособности из-за инвалидности, плохой операции или тяжелой болезни. Во-вторых, имеется в виду смерть заемщика – родственникам не нужно будет выплачивать ипотеку. В-третьих, застрахован в случае потери работы из-за ликвидации компании, в которой был устроен человек.
При оформлении страхового полиса заёмщик должен проследить за тем, чтобы страховым менеджером в этот документ были внесены все возможные риски. В большинстве случаев такой тип страхования защищает ипотечную недвижимость от любого вида повреждения или уничтожения.
Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.
Банки могут заставлять своих клиентов заключать договор с конкретной страховой компанией, с которой они сотрудничают. У заемщика есть полное право ознакомиться с перечнем всех предлагаемых компаний и выбрать ту, которая устроит его больше всего. Цены у разных страховых компаний могут разительно отличаться, поэтому выбирайте тщательно.
Страхование жизни либо здоровья не является обязательным, и клиент может воспользоваться своим правом отказаться от этого вида страхования. Другой вопрос в том, что на сегодняшний день не многие банки согласны выдать ипотеку без страхования жизни и здоровья заемщика. Либо увеличивают процентную ставку за выдачу ипотеки без страхования жизни заемщика.
Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.
Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.