Можно ли в сбербанке оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Многие банковские учреждения выдают заемщикам ипотечные кредиты только на особых условиях: если у человека имеется определенная сумма, чтобы внести первоначальный взнос. Как показывает практика, такую цель могут реализовать далеко не все. Одни стремятся поскорее решить вопрос со своими жилищными проблемами и потому совершенно не имеют возможности накопить.

Другие физически не могут собрать нужную сумму за короткий срок в силу своих финансовых возможностей. Но этот вопрос для многих сегодня стал решенным: Сбербанк предлагает каждому желающему не вносить никаких взносов и при этом получить ипотеку.

Каждый имеет право воспользоваться спецусловиями на льготных основаниях

Как взять ипотеку без первого взноса, задумываются многие. Как правило, приходится изначально вносить порядка 25% от стоимости того жилья, которое вы хотите купить, но выход из ситуации всегда есть. Вы можете использовать льготные условия в нескольких случаях:

  • если воспользуетесь программой федеральной поддержки;
  • вы можете использовать материнский капитал для внесения первой части средств;
  • воспользовавшись ипотечным кредитованием для военнослужащих;
  • если прибегните к рефинансированию в других банках.

Учтите: Сбербанк относится намного лояльнее к своим клиентам — если вы получаете посредством этого банка заработную плату или оформляли депозитные счета, например.

В первую очередь претендовать на получение такой ипотеки могут следующие категории граждан:

  • молодые семьи;
  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • лица, которые уже долго время находятся в очереди, чтобы получить льготную квартиру;
  • в желании гасить более выгодно, если она изначально была оформлена в другом банке.

35 лет — тот возраст, который не должен быть превышен членами молодой семьи. Оформить ипотеку на «сладких» условиях, где не понадобится внесение никаких средств, могут только граждане РФ.

Важно: Сбербанк выдвигает обязательное требование, если вы претендуете на ипотеку — у вас должно быть стабильное место работы с официальным трудоустройством, где вы трудитесь не менее полугода. Вы должны непрерывно работать не меньше 1 года за последние пять лет.

Обратитесь к консультанту за информацией об обязательных условиях получения ипотеки

Все варианты кредитования предполагают, что кредитуемый объект в обязательном порядке должен быть застрахован: учитываются все риски по отношению к заемщику. Страхование в этом случае помогает перекрыть некоторые риски, которые могут быть связаны с:

  • повреждением имущества;
  • утратой здоровья человека, который получал кредит;
  • смертью или инвалидностью заемщика.

Согласно условиям Сбербанка нужно быть готовым к «13» платежу, который включает в себя средства на имущество и по страховым полисам. Как правило, объем суммы часто приближается к величине регулярного платежа, и потому его выделяют отдельной графой и проплачивают в конце года.

Вне зависимости от той программы, которую вы реализуете, ипотечный займ вам будет предоставлен в рублях.

  1. Для заемщиков существуют некоторые ограничения по возрасту — воспользоваться программой кредитования квартиры, не внося первоначальный взнос, вы имеете право, если достигли возраста 21 год, но не являетесь старше 75.
  2. Для военнослужащих предусмотрена отдельная программа: рассчитана она только на тех граждан, возраст которых не превышает 45 лет.

К содержанию ↑

Знание процентных ставок поможет вам подобрать подходящую программу

Ставки могут отличаться: на это будет влиять программа, которую вы выбираете.

  1. При рефинансировании вы погасите 13,25% годовых.
  2. Если использовать материнский капитал, от минимального показателя начисляют 9,5% в год.
  3. 10,5% придется гасить по федеральным программам.
  4. Военная ипотека предполагает 9,5%.

Учитывайте, что Сбербанк использует плавающие ставки. Результат — увеличение или уменьшение их значения: зависеть это будет от полной суммы и сроков, выделенных на полное погашение.

Интересно и то, что ставка может возрасти на 1,25%, если вы собираетесь купить жилье в жилом объекте, который еще не достроили или не зарегистрировали в жилом фонде.

В зависимости от того, какую программу вы выберете, есть ряд отличий. Молодые семьи могут получить от 45 тысяч до 8 миллионов.

Если вы вносите свой материнский капитал, как начальный платеж, то имеете право претендовать на сумму от 15 тысяч до 8 миллионов. Не более 2,4 миллионов могут получить военнослужащие.

Читайте также:  Можно ли получить ипотеку на строительство дома россельхозбанк

Если производится рефинансирование, то заемщики могут получить от 15 000. Важно учитывать, что сумма непогашенного займа при этом не должна быть выше 80%.

Наличие полного пакета документов — гарантия одобрения ипотечного кредита

Многие задаются вопросом: раз ипотеку можно получить без внесения каких-либо первоначальных средств, можно ли при этом рассчитывать, что и пакет документов будет минимальным? На самом деле, перед Сбербанком вам придется исполнить стандартные требования. Изучите, как взять ипотеку и что предъявить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт + копия, где будет отмечена регистрация и подтверждено гражданство;
  • если ваша регистрация временная, нужно подтверждение с места, где вы фактически проживаете;
  • копию вашей трудовой: она обязательно должна быть заверена подписью вашего работодателя;
  • справку о доходах: она должна являться гарантией того, что вы работаете на этом месте не меньше полгода.

Эти документы являются обязательными вне зависимости от той программы, под которую вы попадаете. Выделяют и другие документы, которые тоже могут понадобиться.

  1. Военнослужащим нужно будет предъявить сертификат, который подтвердит, что человек является участником НИС.
  2. Молодые семьи должны иметь в наличии сертификат, который является гарантией того, что они получили материнский капитал.
  3. Если вы решили провести рефинансирование, то нужно предоставить копию договора из банка, где вы и оформляли кредит.

К содержанию ↑

Абсолютно каждая программа Сбербанка, которая подразумевает выдачу кредита без внесения каких-либо средств изначально, подразумевает, что человек потратит эти средства на покупку квартиры или частного дома. Важно: объект может быть уже готовым к тому, чтобы в него заселялись, либо только строится.

Недвижимость, которую вы будете приобретать, формально будет обеспечивать вашу ипотеку, т.е. находиться в полном распоряжении банка ровно до того момента, пока вы не внесете последний платеж. Обязательным требованием является покупка у юридических лиц. Такого плана займы Сбербанк предоставляет полностью либо частично.

Вы имеете полное право на досрочное погашение. В таком случае никаких штрафных санкций вам начислено не будет и дополнительные комиссии тоже исключаются.

Каждый может пользоваться кредитом, взятым в Сбербанке, 30 лет. Соответственно, по истечении этого срока он должен быть полностью погашен. Исключением являются военнослужащие: они должны закрыть ипотеку перед Сбербанком до того момента, пока им исполнится 45 лет.

Важно учитывать, что в каждом случае будет применена аннуитетная схема: условия погашения при этом предполагают, что заемщик должен выплачивать свой долг равномерно. Всю сумму, включая все процентные ставки, распределяют равномерно на тот срок, за который вы предполагаете отдать долг.

Условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечному кредитованию, позволяют каждому физическому лицу решить свои жилищные проблемы максимально быстро. От вас требуется только сбор документов и желание стать обладателем недвижимости.






(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но, к сожалению, не все могут это себе позволить. Для того чтобы помочь людям осуществить эту мечту, многие банки предлагают ипотечные программы.

Но большинство кредитов на покупку жилья даются только с первым взносом, что является для многих заемщиков проблемой.

Но есть ипотечные программы без этого условия. В данной статье будут рассмотрены варианты ипотеки без первого взноса в самом популярном банке России – «Сбербанке».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо относится либо к особым категориям граждан, для того чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество для залога.

Читайте также:  Как изменить платеж по ипотеке в сбербанке


Все кредитные программы от «Сбербанка», которые не требуют вложения средств, имеют такое обязательное условие, как обязательное страхование объекта недвижимости и других рисков. К таким рискам относятся потеря трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Кроме того, данный вид займа требует наличие «13 платежа», который представляет собой сумму страховки за год. Платится этот платеж в конце года.

Все кредиты без взноса можно оформить на срок до 30 лет, кроме программы ипотеки для военнослужащих. Это предложение кредитования дается заемщику на то время, пока ему не исполнится 45 лет.

Процентные ставки на различные кредитные программы без первого взноса могут существенно различаться, а именно:

  • ставка по программе рефинансирования – 13,25%;
  • ставка по программе с материнским капиталом – 9,5%;
  • ставка по ипотеке для военных – 9,5%;
  • ставка по программе с государственной поддержкой – 10,5%.

Сумма займа тоже существенно отличается в зависимости от программы кредитования. Например, молодым семьям по предложению поддержки от государства могут выдать от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется с использованием материнского капитала, то выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать 80% от стоимости покупаемого жилья.

Для того чтобы было понятно во сколько обойдется ипотека в «Сбербанке» без внесения первого взноса, нужно рассмотреть примеры каждого ипотечного продукта данного типа.

Если заемщик берет в ипотеку сумму в 1 миллион рублей на лет, то при процентной ставке в 10.5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж составит 13 493, 50 рублей.

Но так как кредит выдается без первого взноса, то возможна уплата комиссии, сумма которой высчитывается индивидуально.

Данный кредит выдается завершения предыдущей ипотеки и покупки нового жилья.

Если человеку нужно приобрести квартиру за 2 миллиона, то ему могут выдать 1,6 миллиона рублей. При действующей на данный момент ставке общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 рублей, а ежемесячный платеж – 24 364 рубля.

Так как эти ипотечные программы имеют одну процентную ставку, то рассчитать их можно по одной схеме.

Если сумма кредита равна 1 миллиону рублей, то при ставке в 9.5% и без первого взноса, то сумма выплат на 10 лет составит 1 552 770,69 рубле, а ежемесячный платеж – приблизительно 13 тысяч рублей.

Также может вырасти и годовая ставка.


Такие займы доступны льготным категориям граждан. То есть ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям как минимум с двумя детьми. Заем на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты кредиты еще не исполнится 45 лет. Получить кредит на покупку жилья по программе рефинансирования, могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых организациях.

Кроме того, заем по федеральным предложениям могут получить молодые супруги, граждане России без собственной жилплощади, а также те физические лица, которые имеют зарплатную карту от «Сбербанка». Кроме того, обязательным условием является официальное трудоустройство, срок которого составляет не менее 5 лет.

Ипотека от Сбербанка — как получить?

Благодаря кредитным продуктам, предлагаемых «Сбербанком», ипотеку могут оформить даже те люди, у которых нет финансовой возможности заплатить первый взнос. Хотя такие ипотеки имеют не такие выгодные условия, как кредиты с первым взносом, но они тоже пользуются популярностью.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Собственное жилье – мечта многих россиян. Ипотека — это трудный, но реальный способ ее осуществления. Трудный – потому что значительно увеличивает долговую нагрузку на собственника. Реальный, так как доступен практически каждому работающему человеку. Лидером по числу выданных ипотечных кредитов является Сбербанк. В условиях, когда около 40% жителей России не имеют возможности «откладывать с зарплаты», актуальной становится возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Читайте также:  Ипотечный кредит от сбербанка сколько я могу взять

Жилищный кредит – прежде всего семейная покупка. На вопрос: «можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса одному человеку?», однозначный ответ — «нет». Созаемщик, как правило, супруг или супруга, снижает риск невозврата ссуды. Это основное требование со стороны банка. Об остальных дальше.

Кредит на покупку жилья доступен:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года на момент получения ссуды, до 75 лет на момент закрытия долга;
  • ввиду значительного размера займа на приобретение недвижимости должен быть, как минимум, один созаемщик;
  • стаж работы не менее полугода на одном месте. И не менее одного года общего стажа в течение пяти лет.

Это общие требования для желающих получить кредит на жилье. Но есть четыре категории граждан, которые могут рассчитывать на ипотечные кредиты без первоначального взноса:

  1. Получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут те, кто не может обслуживать действующие займы и хочет снизить долговую нагрузку. Такую возможность дает рефинансирование. Опция подходит тем, у кого уже есть жилищный кредит в другом банке. Суть в следующем: Сбербанк закрывает долг заемщика в другом кредитном учреждении и выдает свой кредит под меньшие проценты. Обеспечением служит объект недвижимости. Есть и обычный займ под залог жилого помещения, без реструктуризации. Правда, под более высокие проценты.
  2. Взять квартиру в ипотеку, не имея накоплений, могут жители Москвы – участники программы «Реновация». Вопрос: «дает ли Сбербанк в долг на недвижимость?» в данном случае не актуален – Сбербанк входит в тройку финансовых партнеров программы на ряду с «Возрождением» и «Газпромбанком».
  3. Оформить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без собственных средств можно при помощи материнского капитала.
  4. Утвердительно ответить на вопрос: «можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос в этом случае делает военное ведомство из своих средств, в обмен на долгую службу.

Самая выгодная – 9.5% у «военной ипотеки». Далее идут семьи, у которых родился второй ребенок. С материнским капиталом процент по займу составит от 10.2. Рефинансирование возможно под 11%. Обычный кредит под залог собственного жилья самый дорогой – 13 процентов.

Нижняя граница кредита для всех категорий без первоначального взноса, кроме займа под залог жилья, установлена в 300 000 рублей. Для кредита под жилье – 500 000 р. Верхняя планка ссуды определяется процентами от стоимости ипотечного объекта и составляет от 60 до 85 процентов.

Сделать более точный расчет можно в Сбербанке онлайн — в сервисе ДомКлик. По сути, это ипотечный калькулятор с разными фильтрами: вид ссуды (мат. капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент).

В ДомКлике можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и подать заявку в банк.

Общие для всех документы – это документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние, анкета-заявление, паспорт, данные о регистрации. Для «материнской ипотеки» нужен сертификат на капитал. Военным не нужно подтверждать размер заработка. Для рефинансирования потребуются сведения по действующим кредитным договорам.

Главное отличие жилищного займа от других – срок закрытия задолженности. Максимальный срок по описанным выше кредитным продуктам составляет тридцать лет. При этом ежемесячный платеж остается в приемлемых рамках – до 20 тысяч рублей ежемесячно.

Перед отправкой заявки на ипотеку следует реально оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед. По возможности накопить на первый взнос, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет в будущем, а также критически воспринимать негативные отзывы в интернете. Подробную информацию о предложениях Сбера на покупку недвижимости можно получить на сайте банка.

Adblock
detector