Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.
Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:
Бизнесмен должен предоставить:
- Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
- Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
- Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
- Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
- Поручительство физических лиц;
- Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).
Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.
У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.
Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.
Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.
Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков. Часть риелторов склонны к мошенническим действиям. В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).
В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.
Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья. Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел. Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.
Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:
- Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
- Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
- Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
- Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
- Высокая официальная зарплата;
- Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
- Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
- Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
- Стабильный карьерный рост.
Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).
- Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
- Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
- Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
- Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
- Предоставление залоговой недвижимости, которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
- Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
- Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
- Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
- Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.
Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.
Алгоритм получения займа:
- Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
- Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
- После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
- Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
- Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.
Заёмщик может погасить ипотеку досрочно. В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.
Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:
Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам. Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена. Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.
Накопить самостоятельно на покупку собственного жилья — задача не из простых даже для людей с доходами выше средних. Желающему приобрести квартиру потребуется слишком большая сумма, собирать которую придется не один год. Поэтому, большинство молодых семей предпочитают обращаться в банк.
Последний выдаст ссуду не каждому желающему. Одним из условий отбора будет официальное трудоустройство и наличие минимального стажа. Попробуем разобраться, какой нужен стаж для получения ипотеки и как увеличить свои шансы на одобрения ссуды.
Каждому заемщику понятно, что для того, чтобы банк выдал кредит, нужно выполнить ряд требований. В первую очередь — клиент должен быть платежеспособным. Вторым требованием для заемщика является наличие трудового стажа. Сотрудники банковских учреждений всегда стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте: перед одобрением ссуды они тщательно анализируют полученный пакет документов.
Во внимание берется информация о социальном статусе и уровне доходов человека, а также оцениваются все факторы, что могут привести к повышению риска попадания ипотеки в категорию проблемных кредитов.
Одним из главных требований, которому должен соответствовать заемщик, является наличие общего стажа работы, что должен составлять минимум 1 год (на последнем месте работы – минимум 6 месяцев).
Чем больше стаж у желающего оформить ипотеку, тем лояльнее будут менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления. Учитывая тщательный отбор, можно прийти к выводу, что если клиент молод, и только начинает трудовую деятельность, у него небольшой шанс получить ипотечный займ.
Такие случаи подразумевают помощь молодым людям со стороны родителей: менеджер будет принимать решение с учетом доходов родителей, которые зачастую являются поручителями. Также есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, предлагая более приемлемые условия сотрудничества (снижение возрастного ценза для заемщика, отсутствие первоначального взноса). В таких случаях есть ограничения по выбору жилья, на покупку которого можно оформить в ипотеку.
Стабильное трудоустройство является одним из первоочередных условий получения ипотечного займа для любого гражданина РФ. В связи с этим, менеджеры банка особо тщательно изучат все поданные бумаги, которые клиент предъявил в качестве подтверждения доходов. Наиболее частые причины отказа, связанные с их несоответствием поданы в следующей таблице.
| Поданный документ | Причина отказа в выдаче ипотеки |
| Заверенная копия страниц трудовой книжки. | Нет постоянного места работы. Общий стаж меньше 6-ти месяцев. Доходы не подтверждены справкой. |
| Паспорт заемщика. | Заемщик часто меняет прописку, что может вызвать подозрения у руководства банка. |
| Копии трудовых договоров. | Между увольнениями и трудоустройством большие временные интервалы. |
Если у будущего заемщика небольшой стаж работы, огромное значение для менеджера банка будет иметь размер оклада. Чем больше он будет, тем более высокой будет вероятность получения ипотеки, которая будет одобрена в короткий срок. Если зарплата небольшая, то будет много дополнительных вопросов от сотрудников банка, направленных на то, чтобы определить уровень платежеспособности. Благие намерения придется подтверждать дополнительными документами, сбор которых потребует временных затрат.
Особо тщательные проверки со стороны банка наблюдаются в том случае, когда у клиента был достаточно разнообразный стаж с разным объемом зарплаты. Это может свидетельствовать о том, что человек не задерживается на одном месте и ему тяжело доверять.
Если вероятность отказа в получении ипотечного кредита очень высока, граждане РФ практически в любом банке могут воспользоваться возможностью без указания стажа работы оформить займ, сделав первоначальный взнос в размере до 40 % от суммы сделки.
В такой ситуации менеджеры потребуют всего два документа, подтверждающих личность. Если у человека есть необходимая сумма, этот шаг может стать самым верным выходом из положения. Тем более что тело кредита в таком случае будет уже значительно меньше.
В некоторых банках можно также надеяться и на предоставление отсрочки для последующего платежа. Но в таких случаях процентная ставка будет немного выше, а сроки погашения кредита уменьшаются.
Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то условия получения ипотеки будут немного другими. Таким людям нужно минимум 2 года заниматься своим бизнесом. Также нужно будет доказать свое финансовое благополучие и наличие постоянного дохода. Если дела идут не очень хорошо, банк может отказать в получении ипотеки или дать сумму меньше той, на которую рассчитывал клиент.
Ипотечный займ является одним из наиболее востребованных продуктов для молодых людей со стабильными доходами. Перед тем, как обратится в банк за ипотекой, клиенту нужно просчитать все возможные для себя варианты. Стоит выбирать те банки, которые охотно пойдут навстречу заемщику.
Трудовой стаж является важным пунктом получения кредита, это нужно понимать и относиться к вопросу со всей серьезностью. Решившему повысить свои шансы на одобрения ссуды стоит задержаться на своем рабочем месте на несколько месяцев, если в будущем есть желание обратиться в банк с вопросом об ипотеке.
Возможность приобрести жилье за счет самостоятельно накопленных средств имеет не каждый россиянин. Это связано с низкими доходами большинства граждан, которым без привлечения кредитных средств вряд ли удастся решить подобную проблему. Поэтому многие россияне обращаются в банк с заявлением о получении ипотеки. Специфика выдачи представленных ссуд в любом финансовом учреждении заключается в том, что условия сотрудничества предусматривают сбор дополнительных документов, входящих в обязательный пакет. Это связано с желанием подтвердить документально платежеспособность клиента. Одним из критериев отбора в данном случае будет наличие трудового стажа. Попробуем разобраться, каким он должен быть, и можно ли увеличить свой шанс в одобрении займа людям с непостоянным трудоустройством.
Оформление ипотечного займа в нашей стране является одним из способов, позволяющим молодой семье купить собственную квартиру или дом в сельской местности. Банки охотно идут на сотрудничество только с клиентами, имеющими стабильный доход и постоянное трудоустройство. И это понятно, ведь долгосрочность погашения займа может быть связана с определенными жизненными проблемами, среди которых — финансовые. Заключаются они в том, что человек может потерять работу, а с ней и возможность вовремя гасить кредит. В связи с этим, желающему ускорить процесс одобрения ссуды лучше всего собрать максимально возможный пакет документов.
Обратите внимание. Одним из наиболее важных критериев, по которому менеджеры банка выбирают заемщиков, является соответствие общего трудового стажа указанному минимуму: он составляет 12 месяцев. Однако это не единственный фактор — если не задерживаться на одном и том же рабочем месте более полугода, тоже можно получить отказ.
Кредиторы всегда заинтересованы в том, чтобы получить как можно больше данных о человеке, что претендует на выдачу займа в особо крупных размерах. В связи с этим, перед тем, как будет вынесен положительный вердикт, проводится тщательный анализ переданного пакета бумаг. Стабильное трудоустройство — это несомненно первое, на что обратят внимание сотрудники финансового учреждения. Однако могут быть и другие проблемы, снижающие вероятность одобрения ссуды. Все они представлены в следующей таблице.
| Документ, в котором есть недочеты | Суть претензии |
| Трудовая книжка | Общий стаж на последнем месте работы не превысил 6-ти месяцев. |
| Документ, подтверждающий личность | Частая смена места жительства, вызывающая определенные подозрения у руководства банка. |
| Трудовой договор | Доходы не подтверждены справкой. |
От размера стажа у решившего заняться оформлением ипотеки зачастую зависит лояльность менеджера, занимающегося рассмотрением заявки клиента. В учетом этого фактора, молодым людям намного сложнее получить займ. Однако, если стаж меньше установленного, это не означает, что дорога в банк для оформления ипотеки полностью закрыта. Как альтернативу можно рассмотреть следующее:
- введение залогового имущества, которым в большинстве случаев может являться сама квартира;
- привлечение поручителей из числа близких людей;
- оформление ипотеки на одного из родственников.
Важно. Последний вариант является распространенным способом выхода из ситуации, когда официальная прибыль не соответствует требованиям банка. В этом случае квартиру оформляют на родителей с возможностью перезаключения ипотечного договора после того, как появятся стабильные доходы, которые удастся подтвердить справкой.
Любому из заемщиков, пожелавших претендовать на ипотечный займ понятно, что для того, чтобы менеджер одобрил кредит, необходимо соответствовать ряду требований. В первую очередь — заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Вторым условием для человека, решившего получить ипотечный займ является наличие трудового стажа, и лучше, чтобы он был непрерывным.