Добрый день! 18 мая 2018 года в отделении Газпромбанка вместе с договором купли-продажи был заключён кредитный договор на покупку квартиры. Сотрудником банка было рекомендовано оформить кредитный договор на одного человека, а договор купли- продажи на двоих, на меня и на супругу. Мы в свою очередь приготовили пакет документов и предоставили их в МФЦ для перерегистрации права собственности, как это и предполагается при покупке квартиры. Уже после подачи документов на регистрацию сотрудник банка нам сообщила, что наша заявка с таким договором купли-продажи не пройдёт, якобы нужно переделать договор купли-продажи только на одного человека. В итоге в Росреестре нам уже зарегистрировали собственность на двоих и отменять регистрацию они не собираются, но банк на таких условиях не может выплатить деньги продавцу. Менеджер банка, который нас курирует не может ничем помочь. Правомерно ли со стороны банка требовать договор купли-продажи только на одного человека и не платить деньги продавцу? Как вообще быть в этой ситуации? Нотариальное согласие от жены на покупку квартиры в ипотеку есть.
Добавлено в закладки: 0
Рассмотрим более подробно как составляется и оформляется договор ипотеки Газпромбанк. Вот основные 20 шагов:
1. Собрать документы для одобрения кредита
2. Получить одобрение кредита (в течение пяти рабочих дней)
3. Выбрать квартиру
Однозначно не подходят:
Квартиры в домах-памятниках (когда на квартиру наложили обременение).
Квартиры в районах под реновацию.
Газовые колонки – взнос не меньше 25%. Возможны перепланировки, однако не глобальные (границы объекта нельзя изменять; при убирании встроенных шкафов, переносе дверей попросят нотариальное обязательство о том, чтобы узаконить перепланировку или вернуть помещение в первоначальный вид). Детей можно сделать собственниками покупаемой квартиры, когда у продавцов есть согласие из органов опеки. но в залоговой квартире (то есть купленной в ипотеку) доля ребенку не выдделяется.
4.Собрать документы для предварительного одобрения квартиры
Документы на квартиру:
Выписка о зарегистрированных правах из ЕГРП и отсутствии/ наличии ограничений и обременений;
Правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор);
Архивная справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7);
Выписка из технического паспорта, кадастровый паспорт помещения;
Предварительное одобрение еще не означает окончательного. Могут не одобрить квартиру уже после оценки, когда станут известными какие-либо факты, например нахождение квартиры в сфере развития территорий/реновации.
5. Отнести документы в банк для одобрения квартиры
6. Получить одобрение квартиры(в среднем это занимает два дня)
7. Выбрать оценочную компанию
8. Собрать документы на оценку квартиры (цена в среднем 5 тысяч рублей, срок оценки 2-3 дня)
Документы для оценщика:
технически и кадастровый паспорта;
выписка из ЕГРП.
9. Отнести документы в оценочную компанию.
10. Получить заключение оценочной компании и отнести его в банк
Отослать отчет об оценке в банк по электронной почте (не все оценочные компании так делают, в некоторых приходишь сам в офис за оригиналом)
Оригинал возможно забрать впоследствии и принести на сделку.
11. Выбрать страховую компанию (страховать необходимо квартиру, титул, жизнь,).
Договариваетесь параллельно с банком о дате оформления кредитного договора
12. Пойти в нотариус
Адрес нотариуса дает банк, он лишь составит сам договор и отправит его в банк, подписывать его необходимо уже на сделке. Сказать нотариусу следующие данные: размер кредита, стоимость квартиры по договору купли-продажи и оценочную процентную ставку по кредиту, сроки выписки продавцов из квартиры, доли.
Перечень документов для нотариуса (обычные копии):
Свидетельство о собственности
Кадастровый и технический паспорт
Паспорта покупателей и продавцов
Все по субсидии (у кого она используется)
ППФ – 4500 рублей
Согласие супруги продавца
Свидетельства о браке покупателей и продавцов
Договор может быть составлен в письменной простой форме или в нотариальной (это стоит приблизительно 1 процент от суммы кредита). Делают обычно ППФ, его нотариальная форма в редких случаях возможна по настоятельной просьбе ГПБ.
13. Застраховать все, что необходимо. Заключение договора страхования состоится в день сделки, регулируете приезд курьера в банк из страховой.
14. Пойти на заключение кредитного договора
В день сделки оплатить комиссию за выдачу кредита — 0,85 процента от суммы кредита,
Документы на сделку:
тех., кадастровый паспорта;
договор долевого участия(или договор приватизации, или купли-продажи);
форма 7,9 (не старше месяца по отношению к дате сделки);
справка об отсутствии задолженностей;
выписка из егрп;
справка из психоневрологического диспансеров (или права).
Нотариально заверенное свидетельство о браке;
Когда заемщик является лишь один из супругов, то на сделку от покупателя необходимо будет нотариальное согласие другого супруга на пользование полученными кредитными средствами;
Все документы в отношении квартиры и в копиях (заверенных нотариально), и в оригиналах;
Когда есть субсидии или какие-нибудь другие нюансы, то перечень документов может вполне измениться — обязательно уточняйте в банке.
15. Затем отнести документы в ГБР на регистрацию сделки (надо заранее оплатить государственную пошлину). Можно документы сдавать с агентской группой, за это заплатив 2 тысячи (плюс приблизительно 2 тысячи пошлина) – чтобы с раннего утра не стоять в очереди. Можно также заплатить за процесс ускорения регистрации (от 8 до 12000 руб.), точнее, ее проведение в срок, без задержек (ипотечную собственность по закону должны регистрировать за 5 дней. Но по факту обычно получается гораздо дольше)
16. Какое-то время ожидать и получить свидетельство о собственности. Когда подавали с агентской группой, то агент забирает свидетельство и отдаем вам.
17. Заключить договор залога на квартиру с банком. Подписать его одновременно с кредитным.
18. Подписать с продавцом акт приема-передачи
19. Поехать в банк, сдать документы, копии договора и свидетельств, передать продавцу ключ для открытия ячейки и взять с него по форме банка расписку, что всю необходимую сумму денег он получил
20. Жмете продавцам руки
Договор ипотеки Газпромбанк — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.
Ипотека без первого взноса – оптимальный вариант для тех, у кого нет стартового капитала на покупку недвижимости.
Газпромбанк – один из немногих банков, выдающих жилищный кредит со взносом 0%. В чем особенности его программы, и как оформить такую ипотеку?
В данной статье мы расскажем об условиях оформления ипотеки в банке Газпромбанк без первоначального взноса, а так же о том, какие документы понадобятся.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
В Газпромбанке действует несколько программ, по условиям которых заемщик может не вносить личные накопления на оплату первого взноса. Рассмотрим варианты, которые предлагает банк:
Рассмотрим два последних варианта подробнее.
Условия кредитования:
- Ставка – от 11,9%. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка от 12,4% годовых.
- Валюта – рубли.
- Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
- Сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Максимальная сумма определяется с учетом стоимости закладываемой недвижимости. Заемщик может получить не более 70% от цены своей квартиры.
- Обязательное страхование объекта недвижимости и титула. Личное страхование – по желанию заемщика.
- Способы погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный платеж (по выбору заемщика).
- Для досрочного погашения минимальная сумма не ограничена.
- Кредит выдается на потребительские цели.
Предметом залога может быть отдельная квартиры в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности. Она должна находиться на территории РФ и не быть единственным жильем для заемщика.
Какие требования Газпромбанк выдвигает к приобретаемой недвижимости:
наличие отдельного санузла и кухни;- наличие электричества, отопления и водоснабжения;
- исправное сантехническое оборудование, нормальное состояние дверей, окон и крыши;
- здание не должно быть ветхим, аварийным и состоять на учете по капитальному ремонту;
- отсутствие обременения;
- материал фундамента – цемент, камень или кирпич;
- перекрытия должны быть железобетонными или металлическими;
- минимальное количество этажей для многоквартирных домов – 3;
- отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей.
Получить кредит под залог недвижимости могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Обязательное условие – отсутствие плохой кредитной истории. Возраст на момент рассмотрения кредита не должен быть менее 20 лет, а на дату погашения – не более 65 лет. Требования к стажу – 6 месяцев на текущем месте и 1 год совокупной трудовой деятельности.
Условия:
- Ставка – от 10,2%. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами – от 10,7%. Если внести минимум 15% первого взноса, то ставка снизится до 9,2%.
- Валюта – рубли.
- Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона расположения жилья. Если квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, то можно получить до 60 млн. рублей. Жителям других регионов предоставляется не более 45 млн. рублей. При приобретении недвижимости в коттеджном поселке Карасьеозерский-2 (Екатеринбург), максимальная сумма займа составит 20 млн. рублей.
- Срок погашения – от 1 года до 30 лет.
- Страхование приобретаемого объекта является обязательным условием. По желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье.
- Схема погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
- Минимальная сумма для досрочного погашения отсутствует.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;
- возраст – от 20 до 65 лет;
- стаж на текущем месте – не менее 6 месяцев, совокупный стаж – от 12 месяцев.
Процесс получения ипотеки зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость приобретается – готовая или на этапе строительства. Этапы оформления ипотеки в Газпромбанке:
При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости порядок действий практически такой же. В банк нужно подать личные документы и документы по предмету залога. Если квартира устраивает и банк, и страховую компанию, то подписывается кредитный договор, объект страхуется, после чего заемщик регистрирует договор залога к Росреестре. Деньги перечисляются на счет заемщика после предоставления в банк договора о залоге с отметкой о регистрации.
Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщику нужно предоставить:
- анкету-заявление;
- паспорт;
- страховое свидетельство;
- копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена работодателем);
- справка 2НДФЛ или справка по форме банка за 12 месяцев, и выписка с банковского счета со сведениями о поступлении заработной платы;
- справка из психоневрологического и наркологического диспансера и водительское удостоверение (при оформлении кредита под залог недвижимости).
Дополнительно банк может потребовать:
- свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
- документы об образовании;
- свидетельство о браке или его расторжении;
- свидетельство о рождении ребенка;
- брачный договор;
- свидетельство о смерти родственника;
- документы на имущество.
При оформлении кредита под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы на предмет залога:
- свидетельство о госрегистрации права собственности;
- документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
- справка из Департамента жилищной политики Москвы, содержащая сведения о зарегистрированных до 31.01.1998 г. правах на жилье (жителям других городов нужно взять такую справку в БТИ);
- выписка из домовой книги;
- экспликация и поэтажный план;
- отчет об оценке.
Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом в Газпромбанке:
- Пониженные ставки для зарплатных клиентов.
- Большой срок кредитования.
- Возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.
- Можно выбрать способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами.
- Нет ограничений для досрочного погашения.
Минусы:
- Ставка выше, чем по ипотечным программам с первым взносом на 1%.
- Заемщикам с плохой кредитной историей невозможно получить ипотеку.
- При оформлении кредита под залог недвижимости размера кредита может не хватить на покупку нового жилья, так как банк может дать не более 70% от стоимости залога.
С одной стороны, заемщик получает повышенную процентную ставку и более жесткие условия погашения. С другой стороны, ипотечные программы Газпромбанка дают возможность купить жилье без внесения личных средств. Это выгодно тем, у кого нет возможности накопить нужную сумму или появилась необходимость срочно решить квартирный вопрос.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !