Вам срочно нужна кредитка, но вы не знаете, куда можно обратиться заемщику с плохой кредитной историей? Из нашей статьи вы сможете узнать – какие организации выдают кредитки, и на каких условиях это происходит.
Получение денежных средств с испорченной репутацией — достаточно трудное дело, ведь в большинстве организаций вам будет приходить отказ. Это вполне ожидаемо, ведь банки хотят получать прибыль со своих клиентов, а если последние ненадежны, то они могут попросту исчезнуть с деньгами. Отсюда и реакция на плохую КИ в виде отказа в новом займе.
Если вы уже пытались подавать заявки, то наверняка столкнулись с такой ситуацией, но значит ли это, что получить деньги невозможно? Вовсе нет, просто нужно тщательно подготовиться к новому обращению в банк.
Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните. Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
О чем следует помнить заемщикам с просрочками?
Для начала хотелось бы сказать о том, что если вы испортили свою КИ достаточно давно и уже успели погасить имеющуюся у вас задолженность, то вы можете рассчитывать на лояльное отношение банков и получение новой карточки с кредитным лимитом. Однако, если у вас есть действующие долги, то на выдачу нового кредита рассчитывать не приходится.
Соответственно, прежде чем обращаться в банковские отделения, либо заполнять анкету через Интернет, вам необходимо собственными силами закрыть все имеющиеся у вас задолженности. Ищите дополнительную работу, занимайте у друзей и родственников, продавайте ненужное на Авито — любыми способами закрывайте долги.
После этого вам нужно заняться улучшением своей репутации. Проще всего это сделать при помощи оформления небольших займов и микро-кредитов в магазинах на покупки, с последующим своевременным возвратом долга в полном объеме.
Каждая новая запись о том, что вы платили по своим обязательствам, делает вас в глазах потенциального кредитора более надежным заемщиком.
Кроме того, существует вариант оформления программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка, которая нацелена как раз на людей, которые хотят улучшить свое досье. Они проходят эту программу в несколько шагов, и при правильных действиях вы не только улучшите свое положение, но и получите кредит в этой компании.
Можно ли исправить, скорректировать или удалить кредитную историю за деньги? Нет, нельзя. Подобные предложения могут поступать только от мошенников, которые исчезнут сразу, как им переведут деньги.
Какие банки одобрят кредитную карточку с просрочками?
Если вы уже позаботились о том, чтобы закрыть свои долги, но вам нужны еще дополнительные средства на личные цели, то вам стоит обратиться в банки, которые лояльно относятся к небольшим погрешностям в КИ своих клиентов.
Мы предлагаем вам ознакомиться с предложениями от ряда организаций, куда можно обратиться за получением нужной суммы денег.
- Тинькофф Кредитные Системы – здесь можно не только оформить заявку в режиме онлайн и узнать решение по телефону или интернету, но также данная компания вышлет вам карточку по почте или курьером домой или в офис. Сроки доставки – не более 7 дней. Клиент может получить лимит до 300 тыс. рублей под ставку от 15% до 45,9% годовых, их значения устанавливаются индивидуально. Действует беспроцентный период до 55 дней на безналичные покупки по карте. Ежемесячно нужно вносить минимальный платеж в пределах 8% от суммы задолженности; Детальнее о предложении читайте на этой странице;
- Ситибанк, где можно получить карточку «Cash Back — Банки.ру» под ставку от 16,9% годовых с беспроцентным периодом до 50 дней. Кредитный лимит зависит от категории карты – до 300 тыс. рублей для классического варианта и до 600 тыс. рублей для золотого и премиального. Возвращают от 1 до 5% от суммы покупок, оформление доступно только на портале Банки.ру. Детальнее на этой странице
- Банк Авангард предлагает широкую линейку кредитных карт с самым большим льготным периодом среди аналогичных компаний – до 200 дней. Процентная ставка колеблется от 21 до 30% в год для классического варианта, сумму лимита определяют индивидуально (для первого обращения – не более 50 тыс. рублей). Ежемесячный платеж составляет 10% от суммы долга; Детальнее о карточке читайте на этой странице
- В банке Ренессанс Кредит также можно оформить кредитку Платинум + рассрочка на срок до 12 месяцев. Предоставляется лимит до 300 тыс. рубл., льготный период действует до 55 дней. Процентная ставка – от 21,9% в год, 0% за снятие наличных, 0% рассрочка до 12 месяцев. Бесплатное пополнение в терминалах QIWI. Плата за обслуживание 499 ₽ в год. Cashback за покупки: до 15% у партнеров банка, 5% в 3-х категориях из 7-ми лучших и 1% сashback за остальные покупки. Детальнее о картах Ренессанс Кредит — на этой странице;
- Кредит Европа Банк – здесь также есть несколько категорий карт, которые различаются своим классом – стандартная, золотая и платиновая. Чем выше класс – тем больше предоставляется лимит и тем ниже процент. Процентная ставка варьируется от 25 до 59,9% годовых, минимальный платеж равен 5% ежемесячно.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Какие еще есть варианты кредитования?
Стоит отметить что данный список не гарантирует 100% получение кредитной карты, все зависит от вашей загруженности по прошлым займам. Если у вы уже все погасили и задолженности у вас нет, тогда скорее всего от банка вы получите одобрение, если висят текущие просрочки, тогда возможно что вам откажут.
Если вы получаете зарплату в одном из этих банков, то обращайтесь в первую очередь именно в этот банк, поскольку зарплатникам редко отказывают. Обратите внимание, что везде для получения денег нужно не менее двух документов – паспорт гражданина РФ и справка о доходах.
Если вам отказывают в выдаче кредитки, можно попробовать оформить карточку рассрочки. Данное предложение нацелено на то, чтобы вы могли выгодно совершать покупки в магазинах в кредит и не переплачивать за это. Такие карточки не имеют процентной ставки, вы отдаете ровно столько, сколько потратили.
Где можно оформить:
| Банк | Сумма, руб. | Льготный период, дней |
| Совкомбанк | До 350.000 | До 1080 |
| Альфа-Банк | До 300.000 | До 730 |
| Киви Банк | До 300.000 | До 365 |
| Хоум Кредит Банк | До 300.000 | До 365 |
Если и в этих компаниях вам отказали, всегда можно обратиться в микрофинансовые организации — они одобряют небольшие суммы практически всем по паспорту, но под очень высокий процент. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае.
Также в МФО можно получить займ в режиме онлайн на карту, как именно, рассказываем здесь.
Во все банки, которые мы перечислили выше, можно подать заявку на срочное получение кредитной карты с плохой кредитной историей через Интернет, просто зайдите на официальный сайт понравившейся вам компании, и заполните там анкету
Что делать, если КИ испорчена, а деньги нужны, и в кредитах все отказывают? Можно оформить кредитную карту с плохой историей — в этом случае банки более лояльны, а чаще одобряют заявки, чем при получении наличных денег. Плюс ставки по кредиткам фиксированные, а если укладываться в беспроцентный период, то можно и вообще ничего не платить, кроме суммы долга. Но если не успели его погасить — то проценты выше, чем по банковским кредитам. И снять наличные — сложнее и дороже.
| Карта | Лимит | Грейс-период | Кэшбэк | Обслуживание |
| Тинькофф с 18 лет | 300 тыс. | До 55 дней | 1% | 590 руб. |
| Промсвязьбанк выгодно | 600 тыс. | До 10% | 990 руб. | |
| Русский стандарт | 300 тыс. | До 15% | 490 руб. | |
| Восточный без отказа | 300 тыс. | До 60 дней | До 5% | Бесплатно* |
| Ренессанс бесплатно | 200 тыс. | До 55 дней | Нет | Бесплатно |
| Кредит Европа банк | 600 тыс. | До 5% | Бесплатно* |
Охотнее всего с испорченной кредитной историей карты выдает Тинькофф, Восточный и Ренессанс. Чуть менее лояльны Банк Европы, Русский стандарт и Промсвязьбанк, но зато у них более привлекательные условия по кэшбэку — если активно пользоваться кредиткой, то за месяц перекрывается плата за годовое обслуживание. А если вам «на всякий случай» — то оформляйте бесплатные карты от Восточный, Кредит Европа банк и Ренессанс — у первых двух при выполнении условий.
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 1% баллами;
- Обслуживание: 590 руб.;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт РФ;
- Особенности: выдают безработным, без визита в офис.
Мало кто готов работать с теми, у кого только-только насупило совершеннолетие, и Тинькофф — один из них. Выдает карты и кредиты с 18 лет, и кроме российского паспорта больше ничего не требует. Карту Platinim можно получить даже без официальной работы, если вы студент, самозанятый или получаете доход иным способом.
Кэшбэк начисляет довольно бессмысленными баллами, которые на рубли не обменять, а можно потратить только у некоторых партнеров Tinkoff. Зато стоит всего 590 рублей в год, не требуют подтверждения дохода, выдают по паспорту, привозят домой с курьером без визита в банк и выдают даже тем, у кого испорчен кредитный рейтинг.
- Лимит: до 600 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: до 10% в избранных категориях;
- Обслуживание: 990 руб.;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт РФ до 100 000, свыше + справка 2-НДФЛ;
- Особенности: самый высокий кэшбэк, привозят в регионы с заявки онлайн.
Эту карту от Промсвязьбанка можно как получить в отделении, так и заказать доставку в регионы (это бесплатно). Небольшой кредитный лимит можно получить только по паспорту, а вот больше 100 тысяч — только с полным комплектом документов, включая справку 2-НДФЛ и только в отделении.
В избранных категориях начисляют 10% кешбека, если вы совершили покупку с использованием кредитных, а не собственных средств, которые тоже можно положить на счет.
Вы можете и не иметь сейчас официальной работы, но чтобы получить эту кредитную карту заемщикам с плохой историей нужно иметь общий стаж более 1 года. А в идеале и справку о доходе предоставить.
Самое дорогое обслуживание из рассмотренных в обзоре кредиток, но зато и самый высокий кешбек, который за месяц перекроет эти 990 рублей.
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 5% в избранных категориях, до 15% по акциям;
- Обслуживание: 490 руб.;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: только паспорт;
- Особенности: можно выбирать категории кешбека.
Простая и понятная кредитка Platinum с невысокой платой за обслуживание в 490 рублей ежегодно. Плюс платное смс-информирование — по желанию отключается в личном кабинете или по звонку в банк.
Не слишком большой льготный период в 55 дней, зато даже с плохой историей можно получить до 300 000 с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах. Правда, только два месяца — любую сумму, а потом до 10 000 за календарный месяц.
Русский стандарт выдает кредитные карты по паспорту, не требуя дополнительных документов или каких-то иных справок. Можно обращаться с плохой историей — простят небольшие просрочки сейчас или долги в прошлом. Гарантии получения в 100% вам никто не даст, но 70% заявок компания одобряет.
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 60 дней;
- Кэшбэк: до 5% в избранных категориях;
- Обслуживание: бесплатно — если гасите долг до окончания льготного периода;
- Возраст: с 21 года;
- Документы: паспорт + справка о доходе до 26 лет, старше — по паспорту;
- Особенности: рассмотрение заявки за 5 минут.
В Восточный экспресс-банк заемщикам с плохой кредитной историей стоит идти в первую очередь — именно он наиболее охотно и почти без отказа выдает кредитки и наличные проблемным группам населения.
Без справок карту можно получить, если вы старше 26 лет. Про официальную работу спросят и в этом случае, но проверять не будут. Стаж от 3 месяцев.
Если вы укладываетесь в беспроцентный период и гасите долг до того, как банк начнет начислять проценты — за обслуживание платить не нужно.
- Лимит: до 300 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: отсутствует
- Обслуживание: бесплатно — без всяких условий;
- Возраст: с 24 лет;
- Документы: паспорт + доход от 8000 в регионах и 12000 в Москве;
- Особенности: лояльны к плохой истории, нет платы за обслуживание.
У кредитной карты Ренессанс обслуживание полностью бесплатно. Не нужно выполнять никаких условий, можно даже не пользоваться. Пусть лежит «на всякий случай», когда понадобятся деньги.
Организаций, не проверяющих кредитную историю, не существует, но Ренессанс часто закрывает глаза на небольшие проблемы с КИ, если сейчас у вас есть постоянная официальная работа с «чистой» зарплатой от 12000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.
Минус — большой комплект документов. Понадобится паспорт, второй документ на ваш выбор из списка на официальном сайте + справка 2-НДФЛ или по форме банке.
- Лимит: до 600 тыс. руб.;
- Льготный период: 55 дней;
- Кэшбэк: 5% в акционных категориях;
- Обслуживание: бесплатно, если тратите с нее более 15 000 в месяц;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: паспорт до 350 тысяч, свыше — справка о доходе;
- Особенности: выдают ИП, моментальное начисление кешбека.
Карту от Кредит Европа банк можно получить с 18 лет. Только он и Тинькофф предоставляет такую возможность, у остальных минимальный возраст получения начинается с 21-24 лет.
Если расплачиваться пластиком везде, где есть безналичный расчет и тратить ежемесячно свыше 15 000 рублей, то обслуживание бесплатно. Если меньше, то платите 79 рублей ежемесячно.
На лимит до 350 тысяч можно подавать заявку и получать кредитку только по российскому паспорту. А вот для больших сумм — необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с расчетного счета или налоговой декларацией, если вы ИП. Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Плохая история — не помеха. Но только, если у вас небольшие просрочки или проблемы были в прошлом, а сейчас ситуация стабилизировалась.
Что представляет собой кредитная история?
Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.
Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?
Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.
Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.
Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.
Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.
Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.
Перейти на сайт
590 руб. — годовое обслуживание
2,9% — комиссия за снятие наличных
1190 руб. — годовое обслуживание
5,9% — комиссия за снятие наличных
Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.
Если плохая кредитная история
Процентная ставка в день
Перейти на сайт
*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.
Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.
Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :
«Исправление кредитной истории «
«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.
Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.
Перейти на сайт
— требуется только паспорт РФ
— решение банка за 1 минуту
— решение банка за 1 минуту
— решение банка за 15 минут
— решение банка за 15 минут
Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:
- это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
- или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
- и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».
Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.
Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.
Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.
Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:
Перейти на сайт
Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов
Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов
Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов
Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.
Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.
Процентная ставка в день
Если плохая кредитная история
Перейти на сайт
В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.
То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.
Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.