На территории Украины Ощадбанк является крупнейшим финансовым учреждением, которое ведет свою деятельность во всех регионах страны. По размеру активов банк занимает второе место.
Как самостоятельное финансовое учреждение Ощадбанк стал существовать с 1991 года, а его собственником и учредителем является Кабинет министров.
Всего банк насчитывает около 6 000 отделений, что является рекордным на территории страны.
Он принимает активное участие в формировании вкладов, кредитует физических и юридических лиц. Также в его компетенцию входит реализация социальных правительственных программ.
Ощадбанк предоставляет кредиты целевого и нецелевого назначения, ипотеку, автокредиты и кредиты на приобретение товаров в магазинах-партнерах.
Какими способами можно получить кредит в Ощадбанке наличными
Оформить кредит наличными можно:
• Под поручительство физического лица. Это крайне доступный способ получить кредитные средства (до 30 тысяч гривен) под годовой процент 26%. Комиссия снимается всего один раз, при оформлении кредита;
• Взять кредит в Ощадбанке наличными под залог депозита. Если у претендента имеется депозит в финансовом учреждении, то он имеет право на кредит. Срок депозита может быть небольшим – от 1 дня. Процентная ставка во многом зависит от процента по депозиту. Размер кредита будет равен половине размере депозита или меньше;
• Под залог недвижимости. Это может быть имущество, пребывающее в собственности у заемщика или поручителя. Такой способ позволяет рассчитывать на долгий срок кредитования (до 20 лет) и процентную ставку – 20% годовых. Размер кредита определяется с учетом стоимости недвижимости, но обязательно превышает 10 тысяч гривен;
• При покупке конкретного товара. В этом случае кредитный лимит не будет превышать 20 тысяч гривен, а процентная ставка – 12% годовых. В качестве залогового имущества выступает страховка или сам товар.
В этом случае залогом может служить недвижимость или участок земли. Срок кредитования в этом случае – 2-20 лет, процентная ставка – 19% годовых.
Программы, предполагающие выдачу кредита наличными в Ощадбанке
Невзирая на то, что финансовое учреждение запрашивает обеспечение, оно предлагает населению интересные программы:
• «Экономный дом». Цель программы – приобретение энергооборудования, котлов и т.д. Согласно условиям, кредитный лимит составляет 50 тысяч гривен, срок кредитования до 36 месяцев и переплата в год – 24,5%. В качестве первоначального взноса – 10% от размера кредита;
• «На автомобиль». Цель программы – приобретение автомобиля. Согласно условиям, максимальный кредитный лимит составляет 4 миллиона гривен, срок кредитования до 7 лет и переплата в год – 22,5%. В качестве первоначального взноса – 25% от стоимости транспортного средства;
• «На недвижимость». Цель программы – приобретение недвижимости на вторичном рынке. Согласно условиям, максимальный кредитный лимит составляет 10 миллионов гривен, срок кредитования до 20 лет и переплата в год – 23%. В качестве первоначального взноса – 30% от стоимости недвижимости.
Требования к заемщику
Существуют определенные правила, поясняющие, как взять кредит в Ощадбанке наличными.
Также обязательным условием является наличие счета в Ощадбанке как у заемщика, так и у поручителя. При получении кредита под залог необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество.
Погасить кредит можно двумя способами. Первый предполагает разделение «тела» кредита равномерно на весь отведенный срок. В первые месяцы погашения долга размер платежей будет большим, а с каждым последующим –уменьшаться. Второй способ предусматривает возвращение кредита равными частями на протяжении всего отведенного срока.
Вносить кредитные средства можно в отделении банка, через банкомат, путем перевода с карточки на кредитный счет, при помощи мобильного приложения «Ощад24». Вносить платежи необходимо каждый месяц в установленный срок. За несоблюдение кредитных обязательств начисляются штрафы.
Достоинства кредитования в Ощадбанке:
• Прозрачные условия, нет скрытых комиссий;
• Статическая процентная ставка, позволяющая оценить свои финансовые возможности и правильно распределить бюджет;
• Возможность досрочного погашения без штрафов;
• Ассортимент кредитных продуктов;
• Возможность обращаться с временной регистрацией.
Ощадбанк – одно из самых крупных украинских государственных финансовых учреждений, которое стабильно работает на Украине с 1991 года. Его основные направления развития: качественное обслуживание корпоративных клиентов и инвестиции в развитие розничного бизнеса.
Одной из самых популярных услуг Ощадбанка является кредитование. Из-за высокого спроса на данную услугу состоянием на 2018 год доступны 9 основных кредитных тарифов. Они отличаются требованиями к кредитополучателям, процентными ставками, максимальными суммами, условиями и целями, на которые берется конкретный займ. Расскажем о наиболее популярных предложениях.
Для всех граждан Украины доступны следующие кредитные программы:
- «Ощадный дом» — специальная программа для населения, которая покрывает 35% от трат на утепление жилища;
- кредит на электромобили, предоставляющий ссуду на покупку экологического транспортного средства будущего;
- рассрочка на покупку обычного автомобиля;
- целевой кредит на приобретение квартиры или дома со вторичного рынка недвижимости.
- ипотечный кредит, который дает возможность оформить займы на необходимую сумму под залог недвижимости;
- рефинансирование – программа, которая позволяет закрыть текущий кредитный договор в другом банке и перенести его в Ощадбанк;
- жилье для переселенцев – кредиты, которые выдаются переехавшим с временно оккупированных территорий, на приобретение квартиры или дома.
В следующих разделах вы узнаете, как взять кредит в Ощадбанке по конкретным программам, а также их условия.
«Теплый дом» функционирует на основе государственной программы энергоэффективности. Ее смысл заключается в том, что при приготовлении к отопительному сезону, из государственного фонда будут выделены в средства в размере 35% от суммы (макс. 14 тыс.), затраченной на покупку энергосберегающих материалов, а также негазовых котлов.
Заемщик должен удовлетворять следующие условия:
- быть гражданином Украины;
- иметь постоянную прописку;
- быть старше 18-ти лет;
- быть официально трудоустроенным;
- стаж на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
Кредитование осуществляется на следующих условиях:
- срок погашения — до трех лет, также займ можно погасить досрочно без ограничений и комиссионных издержек;
- размер кредита зависит от личных данных заемщика — от 1000 гривен и до 50 000 гривен;
- процентная годовая ставка составляет 17.99%;
- обязателен первоначальный взнос в размере 10% от суммы кредита, эти деньги будут засчитаны в качестве досрочного погашения;
- с первоначального взноса также будет взята единоразовая комиссия в размере 4.3% от суммы ВСЕГО займа.
Для оформления кредита необходимо предъявить:
- действительный украинский биометрический или обычный паспорт;
- идентификационный номер кредитополучателя;
- справку о доходах за последние полгода;
- счет-фактуру с магазина, где приобретаются материалы для утепления.
Условия получение ссуды на покупку электромобиля следующие:
- срок погашения зависит от платежеспособности клиента, максимальный срок — 7 лет;
- годовая процентная ставка (зависит от оставшейся непогашенной суммы) — от 0.01%;
- за выдачу кредита также взимается одноразовая комиссия в размере 2% от суммы кредита;
- размер первоначального взноса – 10% от цены транспортного средства.
Пакет документов для оформления займа такой же, как и в предыдущей программе, но без счета-фактуры.
Для получения кредита на авто понадобится традиционный набор документов: паспорт, идентификационный код и справка о доходах за последние полгода. Условия программы кредитования на автомобили следующие:
- займ предоставляется на период до 7 лет с возможностью досрочного погашения;
- годовая процентная ставка (рассчитывается исходя из стоимости автомобиля и личных данных заемщика)— от 0.1%;
- обязателен первоначальный взнос от 10% от занимаемой суммы и разовая комиссия 2%.
В рамках выдачи кредита на покупку жилья со вторичного рынка действуют следующие условия:
- срок погашения — до 20 лет;
- первоначальный взнос – от 30% от цены квартиры;
- процентная ставка (зависит от конкретных ситуаций) — от 19.99% годовых;
- валюта займа – гривна;
- за оформление кредита и предоставление услуги дополнительно придется заплатить одноразовую комиссию в размере 0.99%, но не меньше 1 000 гривен;
- так как купленное имущество будет залоговым, в условиях договора прописывается обязательное страхование жилья.
Пакет документов для оформления – стандартный.
Жилые комплексы
Условия получения кредита под залог недвижимости таковы:
- срок погашения кредита – до 20 лет;
- процент (зависит от стоимости залогового имущества и кредитной истории кредитополучателя) — от 20.49% годовых.
Более гибкие процентные ставки будут для граждан, находящихся на зарплатном проекте. Их ежемесячные выплаты ниже на 0.5%;
- в Ощадбанк кредит наличными выдается только в национальной валюте;
- максимальная сумма займа не превышает 70% от стоимости залогового имущества;
- одноразовая комиссия за оформление кредита равна 1.5% от занимаемых средств и должна быть не меньше 1 000 гривен.
Набор документов – стандартный.
Рефинансирование кредита другой финансовой организации проводится на следующих условиях:
- расчет срока — до 20-ти лет;
- годовая ставка берется из остатка от 19,99% годовых;
- одноразовая комиссия за услуги банка – 1.5%;
- доступен только в гривне;
- для увеличения суммы доступен перерасчет займа в процессе перекредитования;
- данная программа является залоговой.
Пакет документов – стандартный. Только придется приложить еще выписку по договору на кредит, который будет рефинансирован в Ощадбанке.
Последняя из кредитных программ рассчитана на помощь переселенцам в покупке собственного жилья. Она действует на таких условиях:
- сумма займа перекрывает до 90% стоимости недвижимости.;
- годовая процентная ставка едина – 18.99%;
- одноразовая комиссия за выдачу средств – 0.99%;
- ссуда оформляется на срок от 1 до 30 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссионных сборов;
- выдается только в национальной валюте.
Для оформления гражданину понадобится стандартный пакет документов. Также придется приложить справку о взятии на учет переселенца.
Дополнительные вопросы по поводу кредитных программ уточняются на официальном сайте , у работников банка в отделении. Также получить ответы на вопросы удобно по телефону горячей линии.
Кредитование в Ощадбанке доступно всем категориям граждан. Выдает Ощадбанк кредит и юридическим лицам. Разные программы, разработанные финансовым учреждением, удовлетворят любые потребности клиента.
Кредиты в Ощадбанке для физических лиц выдаются наличными на покупку автомобиля, жилья или на личные цели.
Банк разработал специальные программы для пенсионеров, молодых семей и переселенцев.
- срок – до 5 лет;
- сумма – до 250 00 гривен;
- процентная ставка – от 56%;
- не нужно предоставлять залог или поручителей.
Условия получения кредита в Ощадбанке пенсионерами:
- величина займа – до 200% от средней пенсии, получаемой пенсионером, а для военных – до 500%;
- процентная ставка – от 27%.
Выдается ссуда путем перечисления средств на пенсионную карту, открытую в Ощадбанке. Срок займа определяется индивидуально.
Условия для переселенцев:
- срок – от 1 до 30 лет;
- тип валюты – гривна;
- ставка – от 18,9%;
- единовременная комиссия при получении – 0,1%, но не менее тысячи гривен;
- первый взнос – от 10%.
Ощадбанк предоставляет переселенцам следующие льготы:
- первоначальный взнос при покупке квартиры – от 10%, в отличие от классической ипотеки, где первый взнос составляет 30%;
- увеличенная длительность кредитования – до 30 лет;
- минимальная сумма разовой комиссии за выдачу денежных средств ниже.
Кредитование юридических лиц осуществляется по нескольким программам:
- для малого и среднего бизнеса, не связанного с сельским хозяйством и ОСМД;
- для сельскохозяйственных предприятий;
- для ОСМД.
Для юридических лиц, занимающихся сельским хозяйством, кредит на пополнение оборотных средств выдается на следующих условиях:
- сумма – от 100 тыс. до 5 млн гривен;
- процентная ставка – от 21%;
- комиссия за выдачу – 0,2%;
- срок – до 3 лет;
- обеспечение – залог недвижимости, поручительство.
Заем на покупку транспорта или оборудования предоставляется по нескольким программам.
Условия классической программы для покупки оборудования, транспорта для бизнеса и аграриев:
- сумма – до 20 миллионов гривен;
- минимальная ставка – от 21%;
- срок – до 5 лет;
- первоначальный взнос – от 20%;
- комиссия за выдачу – 0,2%;
- обеспечение – залог приобретенного оборудования или транспортного средства.
Особые условия по кредитованию юридического лица в Ощадбанке предоставляются и для ОСМД. Ссуда выдается на осуществление работ по разработке и установке коммуникаций в домах. Сюда входит оборудование, материалы и работа.
Условия кредитования для ОСМД следующие:
- сумма – не более 42 тыс. гривен на одну квартиру;
- ставка – 20%;
- срок – до 5 лет;
- отсрочка выплаты займа – до шести месяцев;
- комиссия за выдачу – 1%;
- обеспечение – депозит в размере суммы ежемесячного платежа по займу.
Ссуда под залог средств на депозитах предоставляется на следующих условиях:
- срок – соответствует сроку депозита;
- валюта – гривна, $, евро;
- минимальная цена предоставляемых денежных средств соответствует марже в 2,5%;
- за выдачу – 0,5%;
- обеспечение – деньги, лежащие на депозите в банке.
Программа подразумевает два вида кредитования: покупка на первичном и вторичном рынке. Имеется также молодежная программа.
Условия по кредиту для жилья, приобретенного в новостройке:
первоначальный взнос от 30%;- продолжительность – до 20 лет;
- разовый комиссионный сбор в размере 0,9% от суммы займа;
- стоимость кредита на протяжении первых двух лет составляет 8,9%, а в последующие годы – 19,9%;
- сумма займа ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика.
По жилью на вторичном рынке условия в целом такие же, однако, есть нюансы:
- зарплатным клиентам ставка снижается на 0,5%;
- при покупке по партнерской программе цена снижена на 1%.
Ссуды на жилье, обеспеченные дополнительным залогом недвижимости, выдаются на тех же условиях, что и обычная ипотека, за исключением того, что первый взнос составляет лишь 10%.
Ссуда выдается исключительно на энергосберегающее оборудование и оборудование для утепления жилья, работающее на любом топливе, кроме газа и электроэнергии.
срок – до 6 лет;- процентная ставка – 19,5%;
- разовая комиссия – 2,9% от суммы займа;
- сумма – максимум 1 миллион гривен;
- собственный взнос – до 15% стоимости покупаемого оборудования.
По автокредитованию Ощадбанк предлагает программы для покупки новых авто и на электромобили. Заявку можно подать онлайн.
Условия для новых автомобилей:
максимальный срок – 7 лет;- аванс – до 10%;
- процентная ставка зависит от выбранного автомобиля и может составлять от 0,1%.
Электромобили кредитуются на следующих условиях:
- срок – до семи лет;
- авансовый взнос – от 10%;
- ставка – от 0,1%;
- комиссия – 2%.
Процедура перекредитования начинается с подачи заявки. Для того, чтобы было проще заполнить анкету, следует сразу взять с собой документы по той ссуде, которую вы хотите перекредитовать.
- срок – до 20 лет;
- валюта – гривна;
- процентная ставка – 19,9%;
- разовая комиссия – 1,5% от суммы займа, но не менее 1000 гривен.
Рефинансирование в Ощадбанке осуществляется лишь на оставшуюся на данный момент сумму займа.
При выдаче займов банк требует:
- наличие украинского гражданства;
- постоянная работа;
- отсутствие плохой кредитной истории.
Для получения ссуды требуются следующие документы:
- Документ, подтверждающий личность и гражданство – паспорт.
- Справка, подтверждающая доходы, с суммами отчислений в налоговые органы. Срок – полгода. Для предпринимателей срок – 1 год.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Справка о том, что вы состоите на учете как внутренне перемещенное лицо (для покупки жилья переселенцами).
- Прочие документы по требованию банка.