Хотите оформить потребительский кредит в Сбербанке, и при этом использовать квартиру в качестве залога? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия действуют по этой программе, а после статьи вы сможете прочесть отзывы других заемщиков, либо написать свой собственный.
На каких условиях Сбербанк выдает кредиты под залог квартиры?
Начиная с прошлого года, данное банковское учреждение значительно расширило список своих кредитных программ, и теперь у клиентаов есть возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться достаточно низкий процент на лояльных, совершенно прозрачных условиях.
Кратко рассмотрим основные тарифы, которые будут предложены заемщикам:
- В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности;
- Минимальная сумма — 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости;
- Процентная ставка варьируется от 13% до 14,5% годовых. Она будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования;
- Период кредитования можно выбрать до 20лет включительно;
- Личное страхование является добровольным, снижает ставку на 1%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Какие есть особенности?
Для заемщика является обязательным оформление жилищного страхования, при этом обращаться можно только в те страховые компании, которые аккредитованы банком. Стоимость страховки можно включить в сумму долга, при этом ваш базовый процент увеличится на 1 п.п.
Вам нужно быть готовыми к дополнительным расходам. В частности, нужно обязательно оплатить работу оценочной компании, чтобы узнать рыночную стоимость вашего жилья. Это нужно для того, чтобы банк мог определить максимальный размер ссуды.
Если вы состоите в браке, то ваш супруг или супруга должны будут по требованию банка выступать созаемщиком по договору. Это делается для того, чтобы в непредвиденных ситуациях вы смогли сохранить жилье.
Как получить кредит в Сбербанке?
Если речь идет непосредственно о заполнении заявления на выдачу займа, то осуществить это можно исключительно в отделении банка. Через Интернет заявки не принимаются, т.к. данный вид кредитования является сложным, имеет множество нюансов.
Мы рекомендуем предварительно зайти на официальный сайт банка, чтобы изучить полное описание кредитного продукта. Там же вы сможете узнать все нюансы, сделать предварительный расчет, чтобы узнать, на какую сумму вы сможете рассчитывать.
Как происходит оформление кредита:
- Вы собираете все необходимые документы. Судя относятся личные (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также документы по объекту обеспечения;
- После этого обращаетесь в отделение Сбербанка и оформляете заявку;
- Кредитный специалист рассматривает её в течение 8 рабочих дней;
- Если будет принято положительное решение — вас пригласят в отделение банка для подписания договора.
Требования к заемщику:
- возраст от 21 до 75 лет;
- наличие постоянного трудоустройства сроком не менее 6 месяцев на последнем месте;
- общий трудовой стаж от 1 года (не относится к зарплатным клиентам);
- наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения в банк.
Какие понадобятся документы:
- паспорт гражданина РФ,
- свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной прописки,
- трудовая книжка,
- справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
- свидетельство о праве собственности,
- документы по недвижимости — перечень есть на сайте и в отделении,
- также могут дополнительно запросить документ, подтверждающий наличие у вас другого объекта недвижимости, пригодного для проживания.
Как видите, у такого способа получения заемных денег есть множество как плюсов, так и минусов, и перед подачей заявки нужно тщательно все продумать, и реально оценить свои возможности по возврату долга, чтобы не остаться без жилья в случае просрочек. Просмотреть предложения от других банков, которые выдают кредит под залог квартиры помимо Сбербанка, можно в этой статье.
В статье рассматривается, как взять потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке без подтверждений. Вы узнаете об условиях кредитования, требованиях к заемщикам и списке необходимых документов. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения кредита и собрали отзывы заемщиков.
Бывает, что человек нуждается в деньгах, а взять их негде. В такой ситуации можно взять нецелевой кредит наличными под залог имеющегося имущества.
Сбербанк предлагает физическим лицам (в том числе пенсионерам до 75 лет) подобные займы, средства с которых можно потратить по вашему усмотрению, отчитываться за их использование не нужно.
Каким образом оформить в банке подобный заем, поговорим сегодня. А также вы ознакомитесь с отзывами людей, уже получивших средства.
Процентная ставка составляет 12% годовых. Такой размер ставки будет действовать для вас в том случае, если вы получаете зарплату на карточку данной банковской организации либо открыли здесь вклад.
А также действуют следующие надбавки:
- +1% — если вы отказываетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
- +0,5% — если вы не зарплатный клиент банка.
Что касается суммы кредита, то она может достигать 10 млн рублей. Но сразу уточним, что одобряемая сумма не превышает 60% от оценочной стоимости имущества, которое вы оформляете в качестве залога.
Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму переплаты и другие условия кредита под залог недвижимости, на сайте банка отсутствует. С предварительной информацией по целевым и нецелевым кредитам вы можете ознакомиться, позвонив по телефону горячей линии Сбербанка либо посетив отделение.
Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:
- первоначальный взнос не требуется;
- комиссий за выдачу средств нет;
- заявка на получение рассматривается от 2 до 8 рабочих дней;
- досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций;
- в качестве обеспечения может выступать участок земли, гараж, недвижимое имущество (квартира, частный дом, таунхаус);
- услуга страхования — страхование жизни и здоровья — оформляется по желанию заемщика;
- погашение — каждый месяц равными по сумме взносами.
Чтобы получить заем, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- возраст на дату заключения договора — от 21 года;
- возраст на дату погашения — до 75 лет;
- на последнем месте работы стаж — не менее полугода, а также не меньше 12 месяцев стажа за последние 5 лет;
- в качестве созаемщика можно привлечь супруга/супругу, доход которых будет учтен при оформлении кредита;
- кредит не предоставляется, если вы или созаемщик являетесь ИП, участником КФХ, руководящим лицом с правом первой подписи (директором, гл. бухгалтером) компании, в штате которой до 30 человек.
Чтобы кредитную заявку рассмотрели, вам нужно собрать и предоставить следующий пакет документации:
- ваше заявление-анкету;
- паспорт (ваш и созаемщика) с отметкой о прописке;
- справку о зарплате по форме Сбербанка/2-НДФЛ;
- ксерокопию трудовой/выписку из трудовой или заверенную копию трудового контракта.
После того как заявка будет одобрена, предоставьте бумаги на залоговое имущество. Это можно сделать в течение 3 месяцев с даты принятия положительного решения.
Для получения нецелевого кредита нужно выполнить несколько простых действий:
- Обратитесь в ближайшее к вам отделение кредитного учреждения.
- Заполните бланк заявки и предоставьте необходимую документацию из перечня.
- Оформите кредитный и ипотечный договоры.
- Осуществите регистрацию ипотеки.
- Получите заемные средства.
«Мы оформляли заем на 3 миллиона, покупали новую машину. Про цель кредита у нас вообще не спрашивали, что очень порадовало. Комиссий никаких с нас тоже не взяли. Мне зарплата приходит на карточку Сбербанка, поэтому для меня ставка — 12%. Это просто замечательно!»
Анна
«Кредит оформляли под залог квартиры — 700 тыс. руб. на 15 лет. Проценты устроили, сотрудники грамотно проконсультировали, об условиях все рассказали. Одобрили заем тоже быстро, бумаги рассмотрели оперативно. Оплачиваю через мобильный банк, удобно и без нервотрепки».
Сергей
«Недавно взял кредит под залог дома. Процентная ставка привлекательная, отношение сотрудников — на высоте! Сумма серьезная – 1,9 млн руб., а ставка — отличная. Плачу каждый месяц по 30 000 рублей, но доход у меня стабильный и платить позволяет. Планирую погасить гораздо раньше. Зато дочери помог купить собственное жилье».
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Принцип оформления кредита в Сбербанке под залог недвижимого имущества, требования к заемщикам и залоговому объекту, особенности процедуры, получение и способы погашения заема, выгодность такого кредитования – вопросы, рассматриваемые в статье.
Получение кредита под залог недвижимости – выгодная альтернатива обычному потребительскому заему, позволяющая получить наличность в большем размере и на более выгодных условиях. Сбербанк в этом плане считается приоритетным финансовым учреждением, так как лидирует по надежности и стабильности.
Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.
Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:
- Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
- Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
- Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.
Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее
.
На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).
В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.
Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.
Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:
- требуемую сумму;
- срок кредитования;
- примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.
Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.
Кредит под залог недвижимости выдается банком на любые цели. Условия следующие:
- кредитование осуществляется в рублевом эквиваленте;
- отсутствуют комиссии на выдачу наличности;
- предоставляется возможность страхования здоровья и жизни заемщика (на добровольной основе);
- базовая процентная ставка – 12%, которая повышается на 0,5% — для клиентов без зарплатного счета в Сбербанке и на 1% — при отсутствии страховки;
- кредитный лимит варьируется от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
- срок кредитования – от 3 месяцев до 20 лет.
Если страхование жизни является добровольным, то страховка на жилье нужна обязательно. При том, что обращаться можно только в страховые организации, аккредитованные банком. Стоимость данной процедуры допускается приплюсовать к сумме кредита. Только в этом случае процентная ставка увеличится на 1 пункт.
В процессе оформления жилищной страховки надо быть готовым на дополнительные расходы. Это связано с привлечением оценочной комиссии, которая предоставляет сведения о рыночной стоимости рассматриваемой недвижимости. Подобный шаг требуется для определения банком размера выдаваемой ссуды.
Если кредитуемое лицо состоит в законном браке, то супруг (супруга) выступают созаемщиком по договорному соглашению. Тогда в случае возникновения форс-мажорных обстоятелтсв клиент не потеряет жилплощадь.
Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.
Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:
- возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
- непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
- соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
- российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
- чистая кредитная история.
Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.
Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.
Стандартные требования к строению, следующие:
- не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
- этажность – не ниже пяти;
- без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
- приемлемое территориальное расположение;
- отсутствие проблем в юридическом плане;
- без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.
Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.
В ряде случаев банк может отказать в принятии залога под кредит. Обычно это происходит по таким причинам:
- здание находится в аварийном состоянии и предназначено под снос либо капремонт;
- недвижимость зарегистрирована с ошибками;
- в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети либо они являются долевыми собственниками;
- имеется незаконная перепланировка.