Что такое рефинансирование кредита в украине

Не всегда заемщики могут выполнить вовремя все обязательства по кредиту. У некоторых могут возникнуть лишь временные трудности, а другим же, чтобы не допустить появление просроченной задолженности необходимо обращаться в банки или МФО с просьбами о реструктуризации. Однако не всегда и не все финансовые учреждения могут предложить адекватные условия пролонгации кредитного договора или пересмотра графика погашения. Также их работники могут просто банально не успеть рассмотреть заявление заемщика и подписать договора до момента наступления просрочки. Поэтому, чтобы не допустить ухудшения своей кредитной истории, заемщикам рекомендуется прибегать к рефинансированию своей задолженности.

Рефинансирование кредита – это одна из форм реструктуризации. Ее суть заключается в том, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет заемщика путем выдачи ему еще одного кредита с целью погашения старого долга. Другими словами рефинансирование это перекредитовывание.

Рефинансирование может осуществляться как внутри одного финансового учреждения, так и в другом. Имеется ввиду, что банк, который уже дал деньги в долг заемщику, чтобы сохранить хорошего и платежеспособного клиента, выдает ему новый кредит с целью погашения предыдущего. Если же свой банк не может предложить клиенту нормальных условий перекредитования, то ему не остается другого выхода, как искать, где взять деньги взаймы в другом месте.

Рефинансирование кредита является целевым банковским продуктом. То есть деньги по новому кредиту обязаны пойти на погашение другой задолженности, которая может включать как один, так и несколько кредитов. За нецелевое использование денег банк может расторгнуть договор и обязать заемщика вернуть кредит, плюс клиенту также придется заплатить штраф.

Погашение кредитов по программам целевого рефинансирования осуществляются безналичным путем.

К рефинансированию задолженности могут прибегать не только физические, но и юридические лица. Они вправе обращаться с просьбой о получении нового кредита с целью погашения старого, как к действующему кредитору, так и искать нового.

Если заемщик выполнял вовремя все возложенные на себя обязательства, то логично, что финансовые учреждения не захотят его отпускать. Ведь они потеряют часть своей прибыли. В таком случае у заемщика есть хорошие шансы получить рефинансирование на лучших для себя условиях.

Когда же клиент, получил статус «неблагонадежного», тогда кредитор наоборот старается избавиться от него -передать «плохой» кредит другому финансовому учреждению. Стоит отметить, что таким должникам взять деньги взаймы в другом банке практически нереально. Но при обращении в МФО или к частным инвесторам такие клиенты имеют все шансы получить финансирование.

Нужно отметить, что использовать на погашение кредита можно и потребительский заем. Этот кредитный продукт не предусматривает проверку целевого использования денег, при этом заем перечисляется на платежную карточку или же выдается наличными через кассу. Таким образом, клиент с полученными деньгами волен распоряжаться ними как хочет, в том числе направить на погашение других своих долгов.

Еще одним преимуществом потребительского займа является то, что при его оформлении не нужно брать согласие банка кредитора на погашение задолженности. Заемщик может просто прийти и погасить кредит, не уведомляя, откуда у него, появились деньги.

Процентная ставка по целевым кредитам на рефинансирование ниже, чем по потребительским займам, какие предлагают банки или МФО.

МФО так строго не контролируют, на что потратить деньги клиент им главное своевременное погашение. Там получить деньги наличными или на текущий счет значительно проще и быстрее. А это немаловажно, когда средства нужны очень срочно и от этого зависит, будет или не будет у клиента просрочка по действующему кредиту.

Главная цель рефинансирования кредита – это добиться лучших условий кредитования или перенести погашение кредита на более длительный срок.

Как правило, к перекредитованию прибегают в следующих случаях:

если заемщик не может дальше качественно обслуживать кредит в связи с высокой процентной ставкой или большим ежемесячным платежом;
когда нужно продлить срок погашения займа и таким образом снизить ежемесячную нагрузку на клиента;
чтобы перевести все свои кредиты и займы в одно финансовое учреждение и таким образом улучшить контроль над погашением задолженности.

Физические и юридические лица начинают искать источники рефинансирования не только, когда они уже не могут обслуживать кредит, но и с целью поиска на рынке финансовых услуг более выгодных предложений, например: где меньше процентная ставка, более низкие комиссии, не нужно платить страховку или за экспертную оценку имущества и т.д.

Стоит отметить, что рефинансировать можно не только весь кредит. Иногда целесообразней погасить лишь часть долга. Также может возникнуть ситуация, когда клиенту не хватает денег, чтобы внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце он планирует получить серьезные денежные поступления. В этом случае перекредитовываться не имеет смысла, гораздо проще взять кредит наличными в МФО или кредитную карту в банке и погасить платеж. А затем в следующем месяце закрыть этот кредит или заем за счет денежных поступлений.

Перечень документов на рефинансирование кредита зависит от того кто выступает кредитором. Если это тот самый банк или МФО, где уже клиент кредитуется, тогда перечень документов минимальный. Ведь уже вся необходимая информация о должнике у кредитора имеется.

Для оформления кредита на рефинансирование в другом банке, потенциальному заемщику необходимо принести значительно больше документов. Так, от физического лица потребуется:

паспорт;
идентификационный код;
справку о доходах за последние полгода или аналогичные по содержанию документы;
справку о размере долга и качестве его обслуживания;
кредитный договор, а также договора поручительства и залога (при наличии).
другие документы по требованию банка.

Юридическим лицам необходимо будет подать:

все учредительные документы;
справку о движении денег по текущему счету;
справку о размере задолженности и качестве ее обслуживания;
кредитные и договора обеспечения.

Подход к документам в МФО попроще, для них достаточно паспорта и кода, иногда еще может потребоваться и справка о доходах.

Стоит отметить, тот факт, что банки очень не заинтересованы в потере клиента, который им приносил постоянный доход и поэтому если такой должник хочет взять целевой кредит на рефинансирование в другом банке, ему обязательно потребуется взять согласие у первого банка кредитора на погашение задолженности. МФО или частные инвесторы никаких документов и согласий не потребуют.

Гораздо проще и выгодней рефинансировать потребительские кредиты без обеспечения. Во-первых, не нужно давать документы на недвижимость, а во вторых не нужно снова платить нотариусу, страховым компаниям и оценщикам, что обязательно делать, если меняется кредитор и необходимо переоформить залог.

Рефинансировать залоговые кредиты выгодно у одного и того же кредитора, относительно потребительских займов, то это правило действует не всегда.

Рефинансировать кредиты можно в следующих банках:

Идея Банк имеет в своем активе программу перекредитования «Консолидация». С ее помощью можно погасить старый невыгодный кредит или же объединить несколько кредитных задолженностей в один заем. Максимальный размер кредита составляет 100 100 грн. (без справки о доходах – 40 тысяч грн.), срок погашения 60 месяцев;
Сбербанк России предлагает клиентам перевести свои потребительские кредиты к себе на следующих условиях: максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен, срок – до 5 лет, ставка – 30% годовых;
Платинум Банк дает кредиты на рефинансирование также до 5 лет на максимальную сумму до 8 млн. гривен, процентная ставка составляет от 17,6% годовых плюс разовая комиссия за выдачу 0,5% от суммы кредита.

В этих учреждениях есть целевые программы рефинансирования кредитов. Оформить же потребительский заем или кредитную карту можно в практически каждом банке или МФО, а полученные деньги направить на погашение действующей задолженности.

Обращаем внимание, что если видно, что избежать рефинансирования в связи со сложность погашения кредита не получиться, то нужно поиском нового кредитора начинать заниматься заранее. Таким образом, удастся лучше изучить рынок и найти более выгодное предложение, чем когда нужно спешить и досконально изучить какие программы действуют на рынке просто не времени.

Получите кредит или займ прямо сейчас. Единая форма — максимум шансов для получения!

Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа

Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки

Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки

Когда выплата по кредиту просрочена, заемщик попадает в долговой капкан, при котором сумма долга увеличивается каждый день в связи с начислением пени, штрафов и одним их выходов из такой ситуации является — перекредитование .

Рефинансирование — частичное или полное перекрытие новым кредитом действующего. В некоторых случаях данная услуга может быть предусмотрена в рамках одной финансовой организации, в других — потребуется обращение в другие банки или МФО.

С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым кредитом, поскольку в договоре четко указывается, что полученная сумма идет на погашения долговых обязательств по другому кредиту и является законным способом избежать начисления штрафов за просроченный кредит.

Если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения, то пересматриваются условия договора, увеличивается срок кредитования, тем самым уменьшается сумма обязательного платежа. В некоторых случаях, финансовые организации также могут идти на уступки заемщику и отменять насчитанные штрафы за просрочку.

На ранней стадии возникновения задолженности, заемщик может обратиться за новым займом и избежать начисления штрафов за просроченные платежи, ухудшения кредитной истории и разборок с коллекторами по действующему займу.

Перекредитование стоит оформить и в случае, если найдены более выгодные условия кредитования. Например, если процентная ставка по текущему займу составляет 23%, при этом есть способ получить аналогичный займ в другой финансовой организации под 18%, то это приведет к существенному снижению переплаты за оставшейся срок кредита.

Еще одной причиной для перекредитования является необходимость изменения условий договора, пересмотр сроков и ежемесячного платежа.

Для того, чтобы минимизировать долги за счет перекредитования, следует обратить внимание на множество нюансов. В частности следует учесть условия текущего кредитора по досрочному закрытию займа. Если брался залоговый кредит, то следует также учесть, что для перекредитования потребуется вывести залоговое имущество из-под владения одним банком и перевести под залог другого, при этом на срок переоформления процентная ставка по действующему займу будет увеличена, поскольку он перестанет быть обеспеченным залогом.

Максимальная сумма: до 15 000 грн.
Особенности: возможно рассмотрение индивидуальных сроков и процентной ставки.

Манивео не только выдает всем нуждающимся деньги до зарплаты, предоставляет услуги перекредитования займов на сумму до 15 000 грн вместе с процентами, при этом возможно создание индивидуального договора для перекрытия, в зависимости от условий текущего кредитования. Рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, в случае если они не слишком продолжительны.

Сроки: до 20 лет.
Процентная ставка: 19,99 % годовых.
Максимальная сумма: 9 990 000 грн.
Особые требования: 1,5% разового взноса.

Государственный Ощадбанк предоставляет услуги перекредитования, вне зависимости от организации в которой они оформлены. Для оформления необходимо предоставить паспорт, ИНН и справку о доходах за последние полгода.

Сроки: до 48 месяцев.
Процентная ставка: 35 % годовых.
Максимальная сумма: до 100 000 грн.
Особые требования: возможно оформление нового кредита под залог, при этом следует рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту.

КредитМаркет охотно предоставляет займы для перекрытия задолженности по имеющимся, взятых в других организациях. В услуги компании входит самостоятельный перерасчет средств по кредитным договорам. Есть возможность перекредитовать сразу несколько займов, в том числе и валютных, но обязательно требуется предоставить договор и последние квитанции по действующим займам.

Сроки: до 120 месяцев.
Процентная ставка: 39,99 % годовых.
Максимальная сумма: до 117 000 грн.
Особые требования: применяется только к кредитам, выданным Альфа-банком.

Альфа банк предусматривает перекредитование только собственных кредитов, в том числе рефинансирование потребительского кредита, и перевод валютных займов в гривневые. В случае больших сумм потребуется поручительство и справка о доходах за последние три месяца.

Сроки: до 60 месяцев.
Процентная ставка: 21,99 % годовых.
Максимальная сумма: до 200 000 грн.
Особые требования: производится перекредитование займов любых банков с любыми целями, кроме кредитных карт.

Идея Банк предоставляет услуги перекредитования договоров с любыми финансовыми организациями и подбирают варианты кредита с уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Получить займ могут люди до 75 лет, предоставив минимальный пакет документов и договора по имеющимся займам.

Сроки: до 5 лет.
Процентная ставка: 2-3 % в месяц.
Максимальная сумма: до 80% стоимости кредита.

Агентство по рефинансированию микрозаймов Альта Капитал позволяет оформить займ для перекрытия 80% задолженности по действующему кредиту, с учетом набежавших штрафов и процентов. Помимо этого, можно оформить дополнительную сумму для личного пользования или перекрытия остатка. В рамках программы рефинансирования также предоставляются юридические консультации. Возможно предоставление займа заемщикам с плохой кредитной историей.

Сроки: до 5 лет.
Процентная ставка: 2,10% в месяц.
Максимальная сумма: до 100 000 грн.

В Кредобанк можно переводить кредиты от 1000 до 100 000. На консультации в банке можно рассмотреть индивидуальные условия кредитования, а также при перекредитовании на срок менее, чем 30 месяцев можно оформить дополнительную денежную сумму для выдачи наличными на личные цели.

Сроки: до 5 лет.
Процентная ставка: 3 % в месяц.
Максимальная сумма: до 100 000 грн.

Компания занимается профессиональным перекредитованием проблемных займов на сумму от 5000 до 100 000 грн. Клиентам предоставляется консультация и помощь в оформлении пакета документов, а также условия, с учетов уменьшения ежемесячного платежа.

Для утверждения перекредитования финансовые организации, как правило, руководствуются общими правилами, согласно которым заемщик должен:

иметь украинское гражданство;
соответствовать установленному возрасту займщика;
подтвердить доходы, в случае крупных сумм.

Для того, чтобы оформить займ для погашения существующего следует:

Составить заявку на сайте финансовой организации или посетить филиал банка.
Предоставить финансовому учреждению пакет документов. Обычно это паспорт, ИНН, кредитные договора, подлежащим рефинансированию.
Дождаться одобрения заявки.
Подписать договор.

Финансовые организации, предоставляющие услуги перекредитования, могут переводить средства по предоставленным реквизитам кредитного договора самостоятельно.

Стоит отметить, что получать займы с целью перекредитования не обязательно. Для перекрытия долга можно оформить обычный кредит без звонков. В частности, Приватбанк и АльфаБанк не позволяют провести рефинансирование кредитов других банков, но предоставляют займы наличными, что позволяет пустить полученные е средства на перекредитование в любой организации самостоятельно.

В кризисное время сложно выплачивать кредиты. Повысились цены на коммунальные услуги, минимальная зарплата хоть и выросла до 3200 грн, но реальные затраты на семью из 2-х человек могут достигать до 4000-5000 грн в месяц. Как быть с банками и находить возможность выплачивать кредит?

Перекредитование – это предоставление должнику нового займа с целью погашения ним предыдущего или иными словами «кредит на кредит». Рефинансирование кредита в Украине практикуется, так как это одна из возможностей достичь с должником компромисса. На самом деле для банка договориться о добровольном погашении долга будет гораздо дешевле, чем обращаться в суд. За подачу судебного сбора придется заплатить судебный сбор (от 1000 грн) и ждать рассмотрения дела судом. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу рассмотрение дела не может превышать 2-х месяцев, однако, на практике рассмотрение может затянуться на несколько месяцев (когда собираются дополнительные доказательства, вызываются свидетели и т.п.). И это только первая инстанция, ведь проигравшая сторона всегда имеет право подать на апелляцию, кассацию и тогда рассмотрение дела может длиться больше года.

Рефинансирование потребительских кредитов как один из компромиссов еще хорош тем, что должник, даже если у него нет юридически зарегистрированного имущества, самостоятельно платит долг. Если же добиваться его оплаты в принудительном порядке через государственную исполнительную службу, можно по несколько месяцев ждать, пока у должника появится имущество (в большинстве случаев его просто нет: ни работы, ни зарплаты, ни квартиры).

Перекредитование потребительского кредита – актуальный вопрос для большинства должников, которые уже устали от бесконечных звонков банка и коллекторов. Но так ли просто добиться от банка одобрения на «новую рассрочку»?

Клиентам, которые давно пользуются услугами банка и всегда были благонадежными;
Которые официально работают;
Периодично вносят оплаты (хотя бы частично);
Выходят на связь с кредитором;
Не собираются покидать территорию Украины;
Не имеют проблем в других банках.

Принятие решения по займу на самом деле принимается кредитором в каждом случае индивидуально, так как во внимание принимаются все важные обстоятельства (причина просрочки, где работает должник и сколько получает, его состояние здоровья и имущественное положение).

Вопрос о новом займе может подниматься как должником, так и кредитором. Перекредитование кредитов в Украине проходит примерно по той же процедуре, что и оформление обычных займов.

Клиент собирает стандартный пакет документов (паспорт, код, справку с места работы и о доходах), составляет заявление (указывается причина просрочки, и на какую сумму рассчитывает) и обращается в банк. Допустимо как рефинансирование кредитов сторонних банков, так и в том банке, в котором должник уже кредитуется.

Главное, что не нужно принимать первое предложение без анализа других. Помощь в рефинансировании кредитов должна быть выгодной, так как закрывая один займ с процентной ставкой 12% годовых и оформляя другой под 20% — не совсем выгодный вариант. Платить придется уже в следующем месяце и один месяц отдыха – совсем не экономия.

Реструктуризация – это «разбитие» текущего кредита с учетом долга на части. При этом уменьшается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредитования. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, но общая сумма переплаты может быть больше.

В отличии от рефинансирования, реструктуризация подразумевает оплату средств на тот же кредитный счет и тому же кредитору, только на других условиях.

Важно! Если вы просрочили кредит в сервисе MyCredit, вы можете воспользоваться услугой реструктуризации. Как работает эта услуга читайте в разделе “Вопрос-ответ” по ссылке.

Если возникли проблемы, можно обратиться:

В тот же банк;
В другой банк;
В сервис микрокредитования

Если первые два варианта могу не сработать (есть вероятность отказа), последний будет всегда актуальным и поможет решить проблемы. Одним из популярных сервисов является Майкредит, где за 20 минут можно получить потребительский кредит до 3000 грн под комиссию от 0,04%. При этом никаких документов (за исключением паспорта и кода) не понадобится, а средства можно получить на счет даже не выходя из дома.