Как сделать рефинансирование кредита альфа банк

На сегодняшний день большинство банков предлагают своим клиентам воспользоваться программами рефинансирования. Это очень выгодное предложение для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации или просто желающих улучшить свои условия кредитования. В статье рассказано о том, на каких условиях проводит Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков и какие требования предъявляются им к заемщикам, приведен список необходимых для рефинансирования документов, а также подробно описана процедура перекредитования.

Рефинансирование кредита представляет собой получение в банке целевых денежных средств на погашение ранее выданных займов в других кредитных учреждениях. Иными словами, это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет объединить до 5 различных кредитов, начиная от микрозаймов и задолженности по кредитной карте, заканчивая автокредитом и ипотекой. Данная процедура применяется с целью:

Получения возможности выплачивать кредит по более низкой процентной ставке;
Увеличения или уменьшения срока кредитования;
Объединения нескольких кредитов для удобства внесения платежей одной датой;
Снижения кредитной нагрузки и облегчения финансового бремени;
Предотвращения возникновения просрочек по платежам и накоплению задолженности у заемщика.

Процедура рефинансирования выгодна всем участникам сделки. Банк, из которого переводят долг, единовременно получает на счет всю сумму займа. В результате этого кредитное учреждение не несет убытки от просрочек по платежам, не занимается взысканием задолженности. Банк, в котором осуществляется рефинансирование, получает нового клиента и прибыль от процентов по предоставленному кредитному продукту. Заемщик же берет кредит на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц осуществляется на следующих условиях:

Конкретные условия перекредитования в Альфа Банке определяются непосредственно для каждого клиента с учетом его кредитной репутации, платежеспособности, долговой нагрузки и других факторов. В частности участники зарплатного проекта Альфа Банка могут претендовать на перекредитование на льготных условиях.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке доступно гражданам, попадающим под следующие критерии:

Возраст старше 21 года;
Непрерывный стаж на последнем месте работы от 1 года;
Постоянный доход (размер зависит от суммы кредита), который возможно подтвердить документально.

Кроме того, определенные требования предъявляются к объектам перекредитования:

Общая сумма всех займов, подлежащих рефинансированию, должна быть не менее 50 тыс. рублей и не более 1,5 млн. рублей;
Количество кредитов, которые планируется объединить в один, не должно превышать 5 штук;
На текущую дату не должно быть просрочек по платежам ни по одному из рефинансируемых кредитов.

Если не выполняется хотя бы одно из этих требований, в рефинансирование кредита в Альфа Банке может быть отказано.

Для перекредитования в Альфа Банке заемщику необходимо предоставить следующие документы:

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

При необходимости банк может запросить у заемщика дополнительные сведения для подтверждения его платежеспособности.

Чтобы осуществить рефинансирование кредитов в Альфа Банке, необходимо воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Анализ целесообразности перевода долга в Альфа Банк. На первом этапе необходимо рассчитать общий размер переплаты по кредитам в других банках и в Альфа Банке. Сравнить процентные ставки и другие значимые условия договора кредитования.

Шаг 2. Подача заявки на рефинансирование кредита через отделение банка или на его официальном сайте.

Шаг 3. После предварительного рассмотрения заявки и одобрения сотрудник Альфа Банка связывается с заемщиком. В указанные сроки клиент должен предоставить в банк необходимый для дальнейшей работы пакет документов.

Шаг 4. Клиент является в офис банка для подписания договора рефинансирования.

Шаг 5. В каждом из банков, кредиты которых подлежат рефинансированию, заемщик заполняет заявление на досрочное погашение кредита.

Шаг 6. Альфа Банк перечисляет полную сумму задолженности на счета кредитных учреждений в счет погашения рефинансируемых займов.

Шаг 7. Заемщик берет в своем банке справку о закрытии задолженности и предоставляет ее в отделение Альфа Банка.

На этом процедура рефинансирования долга закончена. Клиент начинает выплачивать проценты по кредиту и сумму основного долга согласно новому графику Альфа Банка.

Рефинансирование кредита в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относится:

Быстрое рассмотрение заявки;
Возможность участия в программе пенсионеров;
Отсутствие комиссий и скрытых платежей;
Возможность оформить кредит сверх суммы задолженности и использовать часть средств в своих интересах;
Возможность рефинансировать кредит, взятый в самом Альфа Банке, на более выгодных условиях;
Большая сеть банкоматов и возможность вносить платежи одним из перечисленных ниже способов.

Среди минусов рефинансирования кредита в Альфа Банке можно отметить:

Невозможность перекредитования для лиц с просрочками платежей;
При увеличении срока кредитования итоговый размер переплаты может быть выше, чем в первоначальном варианте, не смотря на более низкую процентную ставку;
Вариант рефинансирования может быть невыгоден для тех, кто уже выплатил более половины своего долга. Это связано с тем, что Альфа Банк использует схему расчетов, при которой сначала гасятся проценты по кредиту, а затем сумма основного долга.

Насколько выгодно или не выгодно рефинансировать кредиты в Альфа Банке зависит от каждой конкретной ситуации. Перед принятием решения рекомендуется просчитать возможные потери и сравнить их с предполагаемой суммой сэкономленных средств.
Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков предлагает на самых выгодных для заемщика условиях. Чтобы воспользоваться программой, достаточно соответствовать требованиям банка, подготовить необходимый комплект документов и отправить заявку на перекредитование. Если рефинансирование кредита не решает проблемы платежеспособности, рекомендуем ознакомиться с другими способами, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Выгодные условия рефинансирования сегодня предлагают многие финансовые организации. Однако важно иметь в виду не только о финансовую сторону вопроса, но и другие факторы, которые могут серьезно повлиять на комфортность обслуживания нового кредита.

В первую очередь стоит обратить внимание на проверенные временем банки: они, как правило, в полном объеме выполняют свои обязательства перед клиентами, не начисляя скрытых процентов и комиссий. Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает лучшие условия перекредитования потребительских кредитов.

Условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.
Серьезные перспективы. Возможность рефинансировать кредит в Альфа-Банке позволяет погасить до 5 кредитов других банков (ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.), а также получить дополнительную сумму наличными на новые покупки.
Простое оформление. Перекредитование по двум документам, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка.
Комфортное обслуживание. Мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик», развитая сеть отделений, банкоматов и терминалов.
Удобное погашение.
Широкий выбор удобных для заемщика способов погашения кредита – через и Альфа-Мобайл и Альфа-Клик, в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, у партнеров Альфа-Банка.

Выбирая условия рефинансирования, помните, что вы выбираете финансового партнера не на один год, и ваше взаимодействие должно быть максимально удобным и взаимно выгодным.

В интернет-банке «Альфа-Клик»
В банкоматах Альфа-Банка
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Через бухгалтерию на вашей работе

В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития
У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка

24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Кредит на карту

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
Копия трудовой книжки;
Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Российские банки активно развиваются, стремясь предложить своим клиентам максимум услуг и возможностей. В связи с этим меняются и содержания программ кредитования, оформления кредитных карточек. Так, те процентные ставки, которые были выгодны еще полгода назад, становятся неактуальными, перестают соответствовать реалиям современного общества.

Если у вас образовалась задолженность по кредитке, или вы решили, что пластик перестал быть выгоден для вас, оформите перекредитование в Альфа Банке. Это позволит уменьшить процент, увеличить сроки выплаты долга, снизить сумму ежемесячных платежей, быстрее выполнить финансовые обязательства. Далее подробно расскажем, о процедуре рефинансирования кредитной карты.

Кредитная карточка – уникальный платежный инструмент, значительно упрощающий жизнь современного человека. Он существенно расширяет финансовую свободу, позволяет совершать крупные покупки, проводить разнообразные денежные операции и транзакции.

Однако вместе с правами и привилегиями владелец кредитки получает и ряд обязанностей, главными из которых являются соблюдение графика платежей, ежемесячные погашения задолженности. К сожалению, исправно выполнять их под силу не каждому. Просрочки взносов влекут различные штрафные санкции, дополнительные проценты, способствующие увеличению кредитного долга. Решить эту проблему поможет рефинансирование.

Рефинансирование – стандартная банковская процедура, суть которой заключается в замене существующего долгового обязательства на новое, более выгодное. Среди ключевых преимуществ данной услуги можно выделить:

возможность рассчитаться с задолженностью;
снижение размера ежемесячных платежей;
более комфортное предложение по кредиту.

Важно! Соглашаясь на процедуру рефинансирования, заемщик должен в обязательном порядке закрыть карточку другого банка.

Размер процентной ставки и особенности программы рефинансирования определяются в индивидуальном порядке, напрямую зависят от образовавшейся по карточке задолженности. Как правило, действует прямо пропорциональная зависимость – чем больше долг, тем выгоднее предложение. Если клиент имеет зарплатную карту банка, он может рассчитывать на следующие условия:

от 13,99 до 17,99 процентов при сумме долга от 50 тысяч рублей;
от 12,99 до 16,99 процентов при сумме долга от 250 тысяч рублей;
от 11,99 до 15,99 процентов при сумме долга от 700 тысяч рублей.

Сроки выплаты составляют от 2 до 7 лет. Для сотрудников компаний-партнеров актуальны следующие предложения: от 15,99 до 18,99 при долге от 50 000, от 13,99 до 16,99 при долге от 250 000, от 11,99 до 15,99 при долге от 700 000. Кредитный заем предоставляется на срок от 2 до 5 лет. Что касается стандартных программ рефинансирования, то они предлагают:

от 16,99 до 19,99 при задолженностях от 50 000;
от 14,99 до 18,99 при задолженностях от 250 000;
от 11,99 до 18,99 при задолженностях от 700 000.

Кредитный заем при рефинансировании на стандартных условиях предоставляется на срок от 2 до 5 лет.

Только в рекламе Альфа Банк раздает кредиты всем подряд. В реальности все не так радужно. Чтобы получить кредитку Альфа Банка по программе рефинансирования, должник обязан соответствовать приведенным ниже требованиям.

Иметь, как минимум, один заем в сторонней кредитной организации.
Быть старше 21-ого года.
Иметь гражданство Российской Федерации.
Иметь стабильный источник дохода, ежемесячно получать на руки не менее 10 тысяч рублей.
Проработать на последней должности не меньше трех календарных месяцев.
Предоставить контактный мобильный телефон для связи, а также телефон с места работы.
Быть зарегистрированным в регионе, где подается заявка.

Для оформления заявки о рефинансировании и получения одобрения по ней требуется предоставить определенный перечень справок и документов. В него входят: российский паспорт, дополнительные документы, способные удостоверить вашу личность, подтвердить финансовую состоятельность. Это может быть загран. удостоверение о водительских правах, идентификационный номер налогоплательщика, пенсионное удостоверение, медицинский полис, выписки из другого банка и т.д.

Также можно предоставить документы, способные подтвердить наличие займа, отражающие текущее финансовое положение. Это могут быть выписки со счета, справка 2-НДФЛ, призванная подтвердить официальный доход, трудоустройство человека. Ее отчетный период – 3 последних календарных месяца.

Чем больше документов вы предоставите кредитной организации, тем больше шансов получить одобрение. Дополнительные документы никогда не бывают лишними. Они подтвердят вашу платёжеспособность, вызовут доверие со стороны кредитных менеджеров.

Если сомневаетесь в выгоде рефинансирования, можете предварительно рассчитать его, определить процент, который сможет предложить Альфа-Банк в вашей ситуации. Сделать это вам поможет специальный интернет-сервис. Ниже представлена пошаговая инструкция, как провести данную процедуру:

Перейдите на официальный портал Альфа Банка.
Откройте раздел кредитов, кликните по вкладке «Рефинансирование и кредиты наличными».
Нажмите кнопку «Рефинансирование».
Прокрутите экран вниз, спустившись к строчке «Рассчитать…».
Выберите подходящую категорию – «Стандартные условия», «Зарплатная карта» или «Компания-партнер».
Начинайте заполнять пустые поля: укажите тип задолженности, текущий остаток по ней, размер ежемесячного погашения.

После выполнения указанных действий система моментально рассчитает актуальную для вас процентную ставку. На основе полученных данных вы сможете сделать выводы о выгоде предложения. Если предложение Альфа Банка удовлетворило вас, приступайте к заполнению заявки. Ниже пошаговая инструкция, как это сделать:

откройте вышеупомянутый портал;
на главной странице наведите курсор на раздел кредитов, кликните по строчке «Рефинансирование»;
в отобразившемся окне вы увидите кнопку «Заполнить заявку», нажмите на нее;
заполните пустые поля, указав ваши персональные данные: ФИО, контактный номер телефона, регион проживания и адрес электронной почты;
предоставив все необходимые сведения, нажмите на «Продолжить».

Система обработает введенную информацию, направит вашу заявку в отдел рефинансирования. Как только ваше заявление будет просмотрено менеджером банка, он свяжется с вами для уточнения деталей. На этом все.