Социальный кредит – это подходящее средство для бюджетников, людей пожилого возраста и молодых семей которые имеют больше чем 2 ребенка.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Он предоставляет возможность исполнить самые смелые желания о расширении площадей. Такая вероятность получения микрозаймов набирает в последние годы всё большую популярность в стране.
Используя такую кредитную схему, можно зарегистрировать кредит на дом на невысокие сроки и с небольшими переплатами, что вполне удобно для клиентов.
ГЖФ предоставляет возможность получить квартиру в максимально короткое время и с небольшой переплатой, потому что ставки на такие кредиты начинаются с 7 процентов.
Молодые, многодетные и малообеспеченные семьи могут без проблем приобрести жилье – государство предлагает целый ряд мероприятий государственной поддержки.
Государственный жилищный фонд, или ГЖФ представляет собой фонд, который находится в собственности Российской Федерации ив полном ведении государственных учреждений.
Такой фонд разрешает выполнять программу предоставления социальных займов, в частности, социальной ипотеки для малообеспеченных слоев населения. Договор займа можно скачать здесь.
Получить кредит в государственном жилищном фонде могут молодые люди, которые учатся на бюджете, многодетные семьи и все другие, кто не имеет вероятности купить дом за собственные денежные средства или в залог.
Фонд работает со многими банками-представителями и выплачивает часть первоначального обеспечения, чтобы понизить процентную ставку и сумму переплаты.
На данный момент кредит государственного жилищного фонда включает в себя:
- предоставление займа на приобретение специального социального жилья;
- понижение кредитно ставки для отдельных групп населения;
- частичное возвращение займа или выплата первоначального взноса.
Таким образом, получить кредит в Государственном жилищном фонде возможно на любое жилье, нужно только выбрать вероятный вид недвижимости.
Государственный жилищный фонд есть сетью домов жилого типа, которые принадлежат Российской Федерации, а также её территориальным объектам.
По установленному в стране на сегодняшний день законодательству фонд есть:
- местной компанией, которая представляет собой российскую государственную собственность, которая перебывает в сфере хозяйствования компаний;
- фондом, который является собственностью объектов РФ.
Данный фонд может быть передан в ведение хозяйственным компаниям, учреждениям государственно сферы, а также фирмам другого профиля для проведения оперативного управления.
В предназначение этого фонда входит осуществление социальной программы предоставления кредитов для разных категорий получателей, в частности могут быть оформлены ипотечные кредиты.
Условия оформления кредитов государственного жилищного фонда такие:
- получить микрозайм от государственного жилищного фонда имеют право только следующие группы особ — социально незащищенные категории, семьи с огромным количеством детей, работники бюджетной сферы;
- обязательно подтверждение факта присутствия российского гражданства у особ, которые претендуют на оформление таких кредитов;
- сделки оформляются только с заемщиками, достигнувшими совершеннолетия;
- для получения такого микрозайма у заемщика должно быть документальное доказательство постоянного места работы;
- документальное доказательство присутствия у объекта, который рассчитывает на предоставление ему такого кредита, постоянного источника заработка есть обязательным основанием представления подобных кредитов;
- для получения такого кредита от заемщика запрашивается предъявление бумаг, согласно которым он принадлежит к одной из категорий, какие могут рассчитывать на получение такого кредита;
- стаж нахождения заемщика на официальном месте работы должен составлять не менее полугода;
- последовательность начисления ставок по таким кредитам устанавливается отдельно каждой кредитной программой, какую выбирает заемщик;
- при заключении ипотечного займа от заемщика запрашивается предоставление как минимум одного поручителя по сделке;
- оформление подобного кредита вероятно только при предъявлении заемщиком всех необходимых бумаг, какие запрашиваются для проведения сделки.
Кредитный паевой инвестиционный фонд закрытого типа (Кредитный ЗПИФ) – это уникальный продукт, который относительно недавно появился на рынке кредитов в Российской Федерации.
Кредитный ЗПИФ может осуществлять кредитование любых юридических и физических лиц по своему усмотрению без лицензии на осуществление банковской деятельности. Это инвестиционный институт, деятельность которого регламентируется законодательными и нормативно-правовыми актами на рынке ценных бумаг и не обременены нормативными требованиями ЦБ РФ в части банковской деятельности.
Согласно Федеральному Закону Российской Федерации №156-ФЗ от 29.11.2001 г. (Закон) паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления – доля, право собственности на которую удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.
ПИФы бывают различных типов и категорий. В России они бывают открытые, закрытые, интервальные и биржевые. В зависимости от состава и структуры активов название ПИФа должно указывать, что соответствующий фонд относится к одной из следующих категорий фондов:
1) фонд денежного рынка;
2) фонд облигаций;
3) фонд акций;
4) фонд смешанных инвестиций;
5) фонд прямых инвестиций;
6) фонд особо рисковых (венчурных) инвестиций;
7) фонд фондов;
8) рентный фонд;
9) фонд недвижимости;
10) ипотечный фонд;
11) индексный фонд (с указанием индекса);
12) кредитный фонд;
13) фонд товарного рынка;
14) хедж-фонд;
15) фонд художественных ценностей;
16) фонд долгосрочных прямых инвестиций.
ПИФ не является юридическим лицом, действует на основании утвержденных и зарегистрированных Правил доверительного управления ПИФом (ПДУ), а управление осуществляется Управляющей компанией (УК), указанной в ПДУ на основании договора доверительного управления.
Максимальный срок деятельности ПИФа, равно как и срок действия договора с УК, составляет 15 лет.
По Закону Кредитный ПИФ может быть только закрытого типа, так как владельцы паев не в праве требовать выкупа своих паев от УК, за исключением случаев указанных в Законе.
В составе активов кредитного фонда могут быть:
- денежные средства, включая иностранную валюту, на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
- долговые инструменты (облигации, депозитарные расписки);
- денежные требования по кредитным договорам или договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено залогом (за исключением последующего залога), поручительством или банковской гарантией;
- имущество, (в том числе имущественные права), являвшееся предметом залога и приобретенное (оставленное за собой) при обращении на него взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства;
- финансовые инструменты, базовым активом которых являются величины процентных ставок;
- финансовые инструменты, базовым активом которых являются финансовые инструменты, базовым активом которых являются величины процентных ставок.
Кредитный фонд может выдавать займы физическим и юридическим лицам, выдавать кредиты под конкретные проекты, выкупать права требования по кредитным договорам у банков с большим дисконтом и др. Классическая схема организации процесса Кредитного ЗПИФа представлена на схеме.
Устройство кредитного ЗПИФа
В России, по данным ЦБ РФ, всего за всю историю Кредитных ЗПИФов зарегистрировано 168 кредитных фондов, первый из которых ЗПИФ кредитный “Кредитный фонд №1” был зарегистрирован 26.01.2006 г. По состоянию на 29.08.2014 г. на территории России действует 116 кредитных фондов. Бум регистрации кредитных ЗПИФов пришелся на 2009 г., зарегистрировано 74 фонда, только 19 из которых прекратило свое существование на данный момент.
Изначально кредитные ЗПИФы, использовались как упаковка для токсичных активов банков. Подавляющее большинство ЗПИФов в России такие.
Только более поздние фонды создавались уже под кредитование, причем стоит отметить, что, так как деятельность фонда не попадает под регулирование ЦБ РФ в банковском секторе, то и кредитная политика фонда определяется самостоятельно. Устанавливаемые фондом процентные ставки по кредитам ниже или равны рыночным, основным критерием к заемщикам является обеспечение по кредитам, и практически отсутствуют другие требования, гибкие сроки погашения кредита, а также возможность погашения основной суммы кредита в конце срока. Таким образом, в первую очередь кредиты таких фондов интересны лицам, которые не могут получить кредитные средства в банках, иностранным гражданам, юридическим лицам, которые не могут кредитоваться в силу разных причин, но имеющие обеспечение, стартапам и т.д.
Рассмотрим со стороны частного инвестора. По сравнению с банковскими депозитами, вложения в паи не страхуются, однако страховкой является само обеспечение по выданным кредитам, так как нередко дисконт по ним составляет до 50% от полученной суммы кредита.
Привлекательность и конкурентоспособность подкрепляются следующими показателями: средняя доходность по банковским депозитам составляет 9-11% годовых, по облигациям 5-15%, а по паям кредитных ЗПИФов 15-25%.
Как зарабатывает инвестор в кредитном ЗПИФе
На финансовом рынке России встречается пока немного кредитных ЗПИФов. Инвестор может задаться вопросом, в какой же кредитной фонд вложить свои свободные денежные средства. Вот основные, о которых информация в открытом доступе.
Основные моменты, которые нужно проанализировать при вложении денег в ЗПИФ:
– Минимальная пороговая сумма входа (бывает от 100 тыс. руб.)
– Периодичность начисления дохода
– Как осуществляется выход из фонда раньше срока (у кого то организован вторичный рынок)
– Сколько стоит выход из фонда, какие комиссии вообще за управление берет УК
– На какой стадии находится фонд (т.к. фонды закрытые, то у него 3-6 месяцев идет первичное привлечение инвесторов, а далее желающие уже покупают акции ЗПИФа, находящиеся у других инвесторов, у самой УК – вторичный рынок) Риск здесь следующий: если фонд находится на формировании, то УК может не привлечь нужной суммы и вы потеряете время, ожидая закрытия фонда.
– Вообще, стоит сказать, что подобные инвестиции в кредитные ЗПИФы весьма надежные вложения, возможно, интересные в первую очередь вкладчикам с крупными суммами и с длинным инвест горизонтом.
– Напомним, что вкладывать деньги может только квалифицированный инвестор. УК Финам Менеджмент проводит эту процедуру за несколько дней. В результате оквалифицирования появляется интересный положительный момент. В случае развода и передела имущества супругу(е) будет сложно отсудить имущество, находящееся в ЗПИФе.
Потенциальный инвестор может задаться вопросом, а как же налогообложение, сколько он должен будет заплатить налогов при погашении паев.
ПИФ – это имущественный комплекс и не является юридическим лицом. Следовательно, прибыль самого ЗПИФа не облагается налогом. Объектом налогообложения является прибыль. Чаще всего встречается ежеквартальное начисление дохода, соответственно, УК с этой суммы удерживает налог. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, ставка налога на прибыль составляет для физических лиц резидентов 13%, для не резидентов 30%. В связи с тем, что УК в соответствии с действующим законодательством является налоговым агентом, то налог удерживается УК при выплате денежных средств. Юридические лица – резиденты, платят налог на прибыль от операций с паями инвестиционных фондов в соответствии с действующими ставками самостоятельно.
Порядок налогообложения доходов юридических лиц – не резидентов определен статьями 284, 306-311 Налогового кодекса РФ.
Первый Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса учрежден в РФ еще в 2006 г. Естественно, он начал функционировать сначала в Москве. Потом подобные организации появились в Санкт-Петербурге и в других мегаполисах.
Скачать для просмотра и печати:
Большинство хозяйствующих субъектов нуждается в достаточно больших денежных средствах , как на начальном этапе своего становления, так и в процессе дальнейшего развития. Однако лишь единицы из них располагают собственными материальными ресурсами. Остальные же вынуждены обращаться к заемным средствам.
Но получить заем на начальной стадии бизнеса не так и просто. Поскольку банки предъявляют строгие требования к заемщикам и требуют предоставить обеспечение по займу. В том числе поручительства и банковские гарантии.
Однако самостоятельно получить такое обеспечение начинающему предпринимателю — еще одна архисложная задача. Именно для помощи в подобных ситуациях создаются специальные организации, содействующие предпринимательству.
Они являются следствием функционирования правительственных программ противодействия кризисным явлениям. Чиновники посредством учреждения подобных организаций сформировали особую среду для обеспечения предпринимателей кредитными средствами.
Внимание! Ключевой проблемой становления малых/средних форм предпринимательства выступает дефицит кредитных предложений без залогового или иного обеспечения.
Главные цели, преследуюмые в наши дни указанными фондами, — развитие в нашей стране доступной финансовой среды для начинающих бизнесменов.
Помимо всего прочего, эти организации:
Такие организации как гарантийные фонды учреждаются в настоящее время во всех субъектах РФ. Они предоставляют тождественные услуги, но на различных условиях.
Сегодня фонды являются основными организациями, предоставляющими обеспечение по соглашениям о предоставлении банковских гарантий. С ними на легальной договорной основе сотрудничают десятки крупных коммерческих структур.
При обращении в Фонды содействия кредитованию бизнесмены получают определенные преимущества:
- снижают издержки на получение гарантий;
- увеличивают скорость обработки многочисленных документов;
- без каких-либо проблем заключают трехстороннее соглашение с банком и Фондом;
- имеется возможность компенсировать финансовые потери на получение поручительства Фонда ,
- возможность получения займа при отсутствии необходимого залогового имущества ,
- банки зачастую увеличивают сумму кредитования при наличии поручительства ,
- таким кредитованием могут пользоваться средние, малые хозяйствующие субъекты ,
- утверждаются заявки в фонде очень быстро: максимально в пределах 3-х рабочих дней ,
- для такой услуги не нужно дополнительно собирать документы, поскольку после подачи заявки все остальное подготавливают работники банка.
Фонды помогают небольшим предприятиям получить требуемый им кредит. Помощь заключается в предоставлении поручительства хозяйствующему субъекту при его обращении в банк. Это позволяет получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда имеющегося залогового имущества недостаточно для обеспечения займа).
- Предприниматели обращаются в финансовую организацию, сотрудничающую с фондом, с заявкой о кредитовании с использованием поручительства или иной поддержки муниципального госучреждения.
- Менеджеры банковской организации:
- оценивают платежеспособность заявителя в соответствии с требованиями локальных нормативов;
- проводят анализ его имущественного положения, недвижимости, транспорта, предоставляемого в залог;
- осуществляют иные мероприятия по подготовке к оформлению кредита .
- После утверждения клиентской подготавливается проект договора.
- После чего вся документация отправляется для дальнейшего утверждения в фонд.
- Если у сотрудников Фонда отсутствуют замечания, то стороны подписывают трехстороннее соглашения о предоставлении поручительства.
Чтобы получить поручительство необходимо:
- быть субъектом малого/среднего бизнеса ,
- иметь регистрацию в регионе действия фонда ,
- сумма кредитования, под которую выдается гарантия, не может превышать максимальный размер поручительства, предоставляемого фондом на 1-го заемщика . А период действия кредита не должен быть больше срока самого поручительства ,
- отсутствие долгов по налоговым и другим обязательным сборам ,
- отсутствие кредитной задолженности ,
- иметь коммерческую прибыль.
Фонды в регионах: полные названия, условия