Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.
Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.
Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.
Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.
Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.
Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.
После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.
Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.
Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.
Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.
В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.
Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:
- поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
- получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
- сдайте заявление и оплатите кредит;
- если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.
Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.
Иногда бывает, что потребность в заемных средствах отпадает или клиент передумал брать деньги. Есть ли возможность в такой ситуации отказаться от займа?
В сервисе Zaymer после принятия условий договора клиентом, заявку будет отменить уже невозможно. В компании используется роботизированная система обработки заявок и перечисления средств, деньги зачисляются на счет заемщика моментально. До подписания договора (отметка «Согласен с договором») отменить заявку на займ можно — достаточно написать сообщение в службу поддержки через ЛК на сайт.
В банках также отказ от кредита может оказаться нелегкой задачей. Не смотря на то, что выдача средств там происходит не так быстро, но и ст.807 ГК РФ («Договор займа»), согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяется.
Отталкиваться нужно от того, что прописано в каждом конкретном кредитном договоре, ведь порядок предоставления и получения кредита у разных банков отличается.
Возможны три варианта развития событий при аннулировании кредитного договора (отказ от кредита):
1. Заявка на кредит одобрена, но договор заемщиком еще не подписан. Сама заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить, не опасаясь негативных последствий. Решение по кредиту в большинстве банков действует до 30 дней. То есть, после одобрения заявки в запасе есть почти месяц на то, чтобы решить, нужны ли кредитные средства.
3. Если кредитный договор подписан, но денежные средства еще не поступили в распоряжение клиента — самая сложная ситуация, хотя внешне развитие событий и кажется простым. В этом случае следует как можно скорее уведомить банк об аннулировании кредитного договора, далее развитие событий будет зависеть от условий подписанного договора. Как правило, этот пункт всегда оговаривается. Возможно развитие событий пойдет таким образом, что придется обращаться к процедуре досрочного погашения кредита.
Обращаясь за кредитными средствами в микрофинансовую организацию или банковское учреждение, всегда нужно читать договор кредитования очень внимательно.
Не так часто, но всё-таки происходят такие случаи, когда клиент по личным причинам передумывает пользоваться деньгами, которые уже одобрила микрофинансовая компания или банк. Существует ли способы отказаться от услуг финансового характера после одобрения заявки или даже оформления договора.
Абсолютно точно заёмщик имеет полное право отказаться от получения денег в МФО, в том случае если по уже заключённому договору займа средства ещё не были перечислены. В данных обстоятельствах требуется как можно скорее связаться с технической поддержкой или менеджером, который оформлял вам микрозайм, для того чтобы аннулировать ваш запрос на выдачу.
Клиенту МФО следует апеллировать статьёй №807 частью 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Договора займа», в которой говорится о том, что факт заключения договора считается действительным только с момента передачи денежных средств или других вещей.
В таких обстоятельствах организация ещё не получает свой комиссионный процент, потому что деньги не поступили клиенту и поэтому договор не имеет фактической силы. Именно с того времени, как деньги переводятся заёмщику, активируется подписанный договор.
Условия аннулирования сотрудничества с разными микрофинансовыми учреждениями могут отличаться. Поэтому при необходимости осуществить данный процесс следует узнать точные возможные варианты отказа.
В силу того, что порядок предоставления кредитных денег отличается от разных банков необходимо действовать по ситуации и отталкиваться от тех пунктов, которые прописаны конкретно в вашем договоре.
Выдача одобрена, подписание договора ещё не состоялось. В том случае, если вы не подтвердили договор собственной подписью, даже тогда, когда ваш запрос уже был одобрен — вы ещё не взяли на себя никакие обязательства и ни за что не отвечаете. В данных обстоятельствах, не опасаясь никаких негативных последствий вы спокойно можете просто не приходить в банк и ничего дальше не делать. Нужно заметить, что большинство банковских структур предоставляет период в 1 месяц, в течение которого действует одобрение. Если вы передумаете и снова захотите воспользоваться услугами в течение данного срока, тогда можете спокойно получить деньги по одобренной заявке.
Деньги поступили на счёт заёмщика, договор уже подписан. Если клиент решил не пользоваться банковскими услугами в тот же день, как только осуществил подписание договора и ещё не успел воспользоваться ни копейкой из предоставленных денег есть возможность воспользоваться досрочным погашением. В 99% случаев такая процедура осуществляется быстро. Важно! Вне зависимости от того прошёл ли час, 30 минут или даже минута с момента подписания договора данный день будет считаться за целые сутки и именно за этот день необходимо будет оплатить процент в банку. Кроме того, необходимо учитывать особое условие договора. Некоторые банки устанавливают ограничения для досрочного расчёта. Например, предоставив крупный потребительский кредит на покупку автомобиля банк может прописать в договоре, что досрочный расчёт возможен с 3-го месяца погашения. Чаще всего по ипотеке мораторий на расчёт раньше времени устанавливается как минимум в течение 1 месяца.
В отличие от микрофинансовой компании, когда договор подписан, но деньги ещё не зачислились заёмщику в банке сложнее осуществить аннулирование кредита. В первую очередь сразу же нужно уведомить банковскую структуру о вашем намерении отказаться от услуг. Оперативность и простата отказа от взаимодействия в данном случае будет зависеть от непосредственного договора кредитования. Чаще всего расчёт раньше установленного срока обязательно оговаривается в договоре. В большинстве случаев клиентам придётся воспользоваться процедурой досрочного погашения.
Вне зависимости от того к какому кредитору вы обратитесь мы крайне настоятельно рекомендуем досконально ознакомиться с договором по предоставлению услуг и если какие-то пункты остаются непонятными уточнить все интересующие моменты в техподдержке. И только после того как вы точно будете знать на какие условия соглашаетесь подписывать договор.