Кредитная история (КИ) — это первый показатель, который оценивают банки перед тем, как принять решение о выдаче займа. Любые спорные ситуации с финансовыми учреждениями в прошлом могут негативно сказаться на заемщике. Взять кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее, нежели с хорошей репутацией.
Кредитная история – это информация о заемщике, которая передается финансовыми учреждениями в одноименное бюро.
В ней отражаются такие сведения:
- когда, сколько раз клиент обращался за заемными средствами;
- были ли отказы;
- на каких условиях выдан кредит;
- как осуществлялось погашение задолженности: с просрочками, штрафами, пенями и т.д.;
- имелись ли у банка проблемы с взысканием долга.
Каждая финансовая организация взаимодействует с бюро. По данным в базе банк проверяет платежеспособность заемщика. КИ формируется после первого обращения в банк и хранится 15 лет. В досье накапливаются данные о том, как заемщик справляется с обязательствами по договору.
Любой россиянин может узнать КИ бесплатно в течение года. За каждый последующий запрос взимается плата. Если данные нужно получить срочно, то проще обратиться в любой банк или салон связи Евросети и заплатить 300 руб. за справку.
КИ может испортиться из-за просрочек по кредиту длительностью более 30 дней. В результате банки откажутся сотрудничать с клиентом. Тем ни менее, можно взять кредит с плохой кредитной историей в прошлом. С такими заемщиками сотрудничают как банки, так и МФО.
Однозначно сказать, какое финансовое учреждение одобрит заявку невозможно.
Лояльно к таким заемщикам относятся в таких учреждениях:
| Банк | Сумма, тыс. руб. | Ставка, годовых |
|---|---|---|
| Восточный Экспресс банк | До 300 | От 14% |
| Тинькофф банк | До 500 | От 14,9% |
| Ренессанс Кредит банк | До 500 | От 15,9% |
| Ситибанк | До 1.000 | От 16% |
| Райффайзенбанк | До 1.500 | От 19% |
Банковское учреждение будет себя страховать. Поэтому процентная ставка увеличивается. а срок и сумма займа — уменьшаются. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что получится взять кредит на выгодных условиях.
Не проверяют кредитную историю такие банки:
- В Хоум Кредит банке можно получить кредит с плохой кредитной историей под 19,9% на сумму до 30 тыс. руб.
- Совкомбанк кредитует заемщиков под 29,9% годовых. Сумму в 40 тыс. руб. можно получить на 1,5 года. После добросовестного погашения займа ставка на следующий кредит снизится на 5%.
- В Русском Стандарте можно получить кредит с плохой кредитной историей на срок до 2 лет на сумму 300 тыс. руб.
- Бинбанк оформляет займы на сумму до 1 млн. руб. под 16,5% годовых на срок до 7 лет. Решение принимается в течение 4 дней.
- Ренессанс Кредит предлагает множество удобных программ. Сумму до 30 тыс. руб. можно оформить под 15,9% на 5 лет.
Получить кредит с плохой кредитной историей можно на небольшой срок и под высокий процент. К сожалению, это единственный шанс улучшить свою КИ.
Коммерческие банки лояльнее относятся к заемщикам с плохой КИ. Таким заемщикам стандартные продукты выдаются под повышенную ставку. Только открывшиеся банки также идут на уступки. Заемщики с плохой КИ здесь могут получить займ по ставке, увеличенной на 1-2 п.п.
Если требуется небольшая сумма денег, проще оформить кредитную карту. Этот платежный инструмент доступен всем заемщикам, в том числе с испорченной КИ. Решение о выдаче займа основывается на данных самого заемщика. На первом этапе максимальная сумма будет ограничена 60 000 рублей. Своевременно погасив задолженность по карте заемщик может рассчитывать на увеличение кредитного лимита.
Если у заемщика есть родственники или знакомые, которые готовы за него поручиться, то вероятность получить кредит значительно увеличивается. Банки не только снижают ставку обслуживания, но и увеличивают сумму займа. В качестве поручителей в первую очередь рассматриваются родственники, затем друзья и знакомые. Банк оценивает финансовое состояние созаемщиков и после этого принимает решение о выдаче кредита.
Наличие залогового имущества дает шанс получить кредит с плохой кредитной историей. Автомобиль или квартира должны быть оформлены на заемщика. Квартира может стать залоговым объектом, если она является не единственным имуществом клиента. В случае возникновения просрочек в погашении задолженности, банк взыщет залоговый объект и продаст его, погасив долг клиента. По российскому законодательству квартира, которая является единственной жилой площадью заемщика, не может быть залоговым объектом.
Получить кредит с плохой кредитной историей можно, воспользовавшись услугами брокеров или обратившись в МФО. Через брокера можно получить займ под меньший процент или на больший срок. Это предусмотрено особыми условиями сотрудничества посредника и банковского сотрудника.
В МФО можно взять кредит на 20-50 тыс. руб. в день обращения. Сделка оформляется с наличием паспорта и ещё одного документа. В МФО также можно оформить экспресс займ на карту без посещения офиса. Но по всем таким кредитам предусмотрена высокая процентная ставка.
В некоторых МФО можно взять кредит под 0%. Срок действия договора ограничен месяцем.
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дней |
|---|---|---|
| Е Заем | 15.000 | 30 |
| Монеза | 10.000 | 30 |
| Экофинанс | 30.000 | 30 |
| KVIKU | 200.000 | 365 |
| Конга | 20.400 | 90 |
| Саммит | 7000 | 7 |
| MangoMoney | 30.000 | 30 |
Испорченную КИ исправить тяжело, но можно.
Для этого необходимо:
- Оформлять и вовремя погашать займы на небольшие суммы. С течением времени КИ будет наполнено фактами добросовестного исполнения обязательств, доверие банков будет расти. Но на первых порах условия кредитования будут не самые лучшие. Если есть возможность, досрочно погашать займ. Это не только улучшит КИ, но и даст возможность сэкономить на процентах по кредиту.
- Выждать время. Хотя информация в бюро хранится 15 лет, банки запрашивают данные за последние несколько лет. За это время есть все шансы улучшить КИ.
- Прибегать к уловкам, чтобы перехитрить сотрудников банка не стоит. Обман все равно будет раскрыт, от этого КИ будет испорчена окончательно.
Все потребительские кредиты с плохой кредитной историей представлены на странице. Здесь вы можете сравнить ставки, условия и отправить заявку в выбранный банк или ознакомиться с условиями МФО, выдающие займы с плохой кредитной историей.
- Сумма от 50 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 84 мес.
- Возраст от 23 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 200 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 100 000 до 3 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 50 000 до 2 000 000
- Срок от 12 мес. до 36 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 3 000 до 300 000
- Срок от 6 мес. до 36 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
- Сумма от 50 000 до 3 000 000
- Срок от 13 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 30 000 до 300 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 30 000 до 700 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 30 000 до 700 000
- Срок от 24 мес. до 60 мес.
- Возраст от 20 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 100 000 до 500 000
- Срок от 13 мес. до 36 мес.
- Возраст от 20 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
Кредит с испорченной кредитной историей получить сложно, но можно. Есть несколько реальных способов взять займ с плохой кредитной историей.
Банки не охотно дают займы клиентам с испорченной кредитной историей (КИ). А испортить ее можно очень легко. В кредитную историю попадают все факты обращения клиента в кредитные организации.
- — Если банк когда-то отказал вам в кредите по какой-либо причине,
- — Если вы обращались за деньгами в несколько банков, а получили займ, естественно, только в одном,
- — Если банк ошибочно внес недостоверные данные в кредитный отчет –
все это и многое другое может наполнить негативом вашу кредитную историю и усложнить получение кредита.
Но даже если вы когда-то задержали платеж или не погасили кредит вовремя, то это не повод отчаиваться. Ситуацию можно попытаться исправить.
Испорченная кредитная история – серьезная проблема для получения кредита. Рассмотрим несколько возможных вариантов получения кредита заемщиками с испорченной КИ.
Получить в банке кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителей практически невозможно, поскольку при оформлении займа вашу КИ обязательно проверят. Но если у вас есть ликвидное имущество, а лучше квартира, то можно попробовать обратиться в банк за кредитом под залог недвижимости.
В этом случае некоторые банки могут пойти вам навстречу, ведь даже если вы не сможете исполнять обязательства по кредиту, то у вас отнимут заложенное имущество.
Если у вас испорченная кредитная история, то можно попробовать оформить в банке кредит под поручительство физических или юридических лиц. Конечно, в этом случае шансов получить займ меньше, чем при залоге недвижимости, но попробовать можно.
Если у вас есть в собственности автомобиль, то проблема с получением кредита практически решена. Ряд банков выдают кредиты под залог автомобиля и туда можно попробовать обратиться.
Кроме этого, деньги под залог автомобиля выдают автоломбарды. Шанс получить в ломбарде займ под залог авто велик, даже если у вас испорченная кредитная история и открытые просрочки. Не откажут в деньгах и в обычном ломбарде, куда можно сдать ценные вещи.
Обращение за деньгами в микрокредитную организацию – это хороший шанс получить срочный кредит с испорченной кредитной историей. Не откажут, скорее всего, даже если открытые просрочки по кредиту в банке. Для получения микрозайма как правило требуется только паспорт и заполненная анкета с контактными данными. Среди минусов подобного способа получения денег – небольшая сумма кредита и высокие процент.
Если банки не дают кредит из-за испорченной кредитной истории, то можно попробовать получить займ у частных инвесторов. Их можно найти по рекламным объявлениям. Выдача денег в этом случае сопровождается распиской и договором, при большой сумме кредита будет нужен залог. Существуют даже Интернет-биржи, созданные для того, чтобы кредиторам и заемщикам было удобное находить друг друга.