- Что лучше заключать под залог недвижимости договор займа или договор ипотеки?
- Займ под залог недвижимости договор купли-продажи с обратным выкупом есть ли риски.
- Как правильно оформить договор займа под залог доли недвижимости в юстиции.
- Подлежит ли регистрации договор о займе под залог недвижимости.
- Можно заключить договор займа между физлицом и ООО под залог недвижимого имущества.
- Договор займа под залог
- Займ под залог недвижимости
- Договор займа под залог квартиры
- Взять займ под залог недвижимости
- Договор займа под залог автомобиля
1. Что лучше заключать под залог недвижимости договор займа или договор ипотеки?
1.1. Зависит от конкретных условий.
2. Займ под залог недвижимости договор купли-продажи с обратным выкупом есть ли риски.
2.1. Всегда во всех сделках имеются определенные риски.
2.2. Что такое «обратный выкуп»??
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 23.06.2016)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой
1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки
1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;
2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.
Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего Федерального закона.
2. Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.
Статья 6. Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке
1. Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.
2. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
3. Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества.
Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке
Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
Статья 9. Содержание договора об ипотеке
1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.
В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя.
3. Как правильно оформить договор займа под залог доли недвижимости в юстиции.
3.1. здравствуйте. лучше обратиться к юристам.
3.2. Заключить договор залога недвижимого имущества который необходимо зарегистрировать в Росреестре
4. Подлежит ли регистрации договор о займе под залог недвижимости.
4.1. Подлежит ли регистрации договор о займе под залог недвижимости
—подлежит государственной регистрации, и считается заключенным с момента такой регистрации.
4.2. Подлежит регистрации только договор залога в ФРС
5. Можно заключить договор займа между физлицом и ООО под залог недвижимого имущества.
5.1. Можно конечно. Только не забудьте про регистрацию договора залога.
6. Если заключить договор займа под залог недвижимости у нотариуса, это будет зарегистрировано в РОСЕРЕСТРЕ?
6.1. Все действия с недвижимостью в том числе и залог недвижимости подлежит государственной регистрации в росреестре.
7. Закон вышел 26 июля а мне предстоит заключить договор займа под залог недвижимости после 5 августа значит это сделка будет считаться недействительной и частный инвестор не сможет забрать жилье.
7.1. Данный закон вступает в силу с 1 октября 2019 года, соответственно, если вы его заключите сейчас, он будет считаться правомерным.
7.2. Закон обратной силы иметь не будет. А если заключаете 5 августа, то да, забрать не сможет.
8. Подал заявление Внесение в Единый государственный реестр недвижимости записей о невозможности государственной регистрации права без личного участия правообладателя могут ли кредиторы отобрать жилье даже если составлен договор займа под залог недвижимости.
8.1. Отобрать не могут, только через в судебном порядке. Единственное жилье по закону не отбирается.
8.2. Через суд они вправе ставить вопрос о передаче им заложенного имущества. По решению суда залог им отдадут конечно, если вы не выполняете условия кредитного договора.
9. Договор займа под залог недвижимости у частного лица. Срок договора закончился деньги возвращены под расписку. Какие документы мне потребуются для снятия обременения с недвижимости.
9.1. Договор займа, договор залога недвижимого имущества, документ подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, расписка об уплате долга, сам залогодержатель — Вам вместе придется подать совместное заявление на снятие обременения в МФЦ (процедура бесплатная).
10. Оформлен займ под залог, недвижимости. Есть просрочки. Залогодержатель грозиться подать взыскание на,квартиру. Срок возврата основной, суммы займа в 2021 году. Он иметт право сразу подать в суд или должен прислать письмо о предупреждение о досрочном расторжении договора займа и сроках возврата？
10.1. Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, Залогодержатель обязан прислать письмо о предупреждение о досрочном расторжении договора займа и сроках возврата.
11.1. Вполне возможно приобретение этой квартиры. Просите предоставить вам указанные правоустанавливающие документы.
11.2. Добрый день!
Это значит, что квартира передана в счет погашения не оплаченного долга. Проверьте, нет ли судов у правопредшественника в настоящее время.
У вас возникли финансовые трудности, и вам нужна значительная сумма средств в долг? Отличный выход из ситуации – оформить заем у физлица, который располагает необходимой суммой.
В данной статье мы детально расскажем, каким образом происходит процедура регистрации договора займа под залог недвижимости, что может выступать залогом в качестве обеспечения, и особенности проведения сделки. Также рассмотрим, какие необходимы документы для оформления заемных средств, познакомим с образцами бланков и критериями их правильного заполнения. Мы максимально детально ответим на все возникающие у вас вопросы, благодаря чему вы сможете самостоятельно оформить заем и не тратиться на услуги юристов.
Факт передачи средств кредитозаемщику обязательно должен быть документально оформлен. Если сумма получаемых средств крупная, тогда кредитор выставляет требования предоставить гарантии их возврата, т.е. залоговое имущество.
Каким же документом правильнее всего оформить сделку? Договор оформляемого займа под залог недвижимости – документ, которым регламентируется следующее:
- четко устанавливаются права и обязанности сторон;
- период действия договора;
- оговариваются условия, на которых предоставляется ссуда;
- размер предоставляемого кредита;
- процентные ставки, график платежей, сроки погашения;
- штрафные санкции, которые накладываются за просрочку и невыплату средств;
- вид залогового имущества, оценка его стоимости;
- решение споров (в случае, если есть какая-либо претензия у одной из сторон), др.
При документальном оформлении денежного кредита под залог составляется один или два договора (по желанию кредитора и заемщика):
- Займа и залога (по отдельности) — в двух экземплярах, подписанные двумя сторонами.
- Единый документ, в котором указаны условия предоставления средств и порядок финансового обеспечения обязательств по соглашению.
Согласно законодательству, договор займа между физлицами может быть оформлен в нескольких формах – устной или выполненный посредством документальной фиксации (письменной). Устная форма (без расписки) редко используется, поскольку больше основывается на доверии сторон. ГК РФ установлено минимальную сумму заемных средств, которые должны быть документально оформлены, – 10 минимальных зарплат, установленных на дату подписания сделки, и более. Подтверждающими факт передачи средств в заем документами могут выступать договора, расписки или другие формы документов, подписанные двумя сторонами.
Денежная ссуда может иметь как процентную, так и беспроцентную форму. Заимодавец может самостоятельно устанавливать размер процентов на сумму, передаваемую в кредит с залоговым обеспечением. Согласно такого соглашения, заемщик может оформить заем и не платить за него проценты в следующих случаях:
- если сумма составляет менее, чем 50 МРОТ (в таком случае стороны не должны быть предпринимателями);
- если данный факт прописан в договоре;
- предметом займа выступают вещи, которые имеют родовые признаки.
При заключении сделок, предметом которых является недвижимое имущество физлица, устанавливаются следующие требования к сторонам кредитной сделки:
- возрастные критерии – совершеннолетние (не старше 55-60 лет), однако при залоговом обеспечении допускаются старшие возрастные группы;
- дееспособность;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
- наличие документов, удостоверяющих личность (заемщиком и заимодавцем могут выступать граждане РФ, иностранцы и лица, не имеющие гражданство);
- заемщик обязан предоставить документы на залоговое имущество;
- кредитор должен предъявить разрешительные документы, позволяющие осуществлять финансовую деятельность.
Залогом может выступать такие виды недвижимости:
- жилые дома, квартиры;
- загородные дома, дачные постройки;
- участки земли;
- объекты незавершенного строительства;
- гаражи, пр.
Следует отметить, что залоговым может быть не все вышеуказанное имущество:
- Залогом не может выступать единственное жилье, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети.
- Если имущество находится в собственности обоих супругов или других лиц-совладельцев: от них необходимо предоставить разрешение на использование жилья в качестве залога.
- Недвижимость не должна быть под арестом или уже находиться в залоге.
- Жилье не может находиться в ипотеке, поскольку принадлежит банку до момента полного погашения задолженности.
- Право собственности на имущество должно принадлежать заемщику.
- Относительно стоимости квартиры, которая передается под залог, — должна быть равной занимаемой сумме или больше (при невыплате долга имущество реализуется, и оставшаяся часть средств после погашения передается заемщику).
После предоставления документов для оформления договора залога, следует его подписание двумя сторонами. Обязательным условием для узаконивания процедуры является получение свидетельства о подтверждении регистрации залоговой недвижимости. Для этого необходимо зарегистрировать документ в Росреестре.
- Указание предмета соглашения – суммы заемных средств или перечень вещей, в случае оформления беспроцентного кредита.
- После предоставления имущества в обеспечение договора займа с заимодателем обсуждаются вопросы хранения, эксплуатации, возможности передачи недвижимости в аренду или другое пользование третьим лицам.
- В соглашение также вносятся данные относительно прав кредитора и заемщика – например, указывается, имеет ли право собственности на имущество заимодатель (в каких случаях).
- Финансовые стороны вопроса – размер ежемесячных платежей, график погашения займа, начисление пени, др.
- Порядок реализации залогового имущества – в случае невозврата долга.
- Особенности расторжения договора.
Основные преимущества оформления договора займа:
- быстрое получение необходимой суммы средств для реализации своих целей;
- для минимизации каких-либо рисков документ должен быть составлен в письменной форме;
- заключение договора залога возможно совершеннолетними;
- все необходимые условия договора залогового займа можно обсудить с кредитором и договориться о наиболее оптимальных.
- необходимость предоставления залогового имущества для последующего составления документа на оформление ссуды;
- кредитор может требовать нотариального удостоверения сделки, что займет немного больше времени.
Мы предлагаем вам ознакомиться на нашем сайте с образцом договора процентного займа, какие пункты в нем должны быть включены, и что содержат. Бланк или форма соглашения является типовой, однако может корректироваться с учетом пожеланий заемщика и кредитора.
По закону, обязательная нотариальная регистрация соглашения не установлена. Однако, если необходимо удостоверить залог недвижимого имущества, тогда у нотариуса оформляется все соглашение полностью. Заверение документов может быть также одним из требований кредитора.
Как видите, процедура оформления, регистрации договора займа под залог занимает немного времени. Главное – вовремя собрать все необходимые документы, правильно оформить соглашение и пользоваться заемными средствами на свое усмотрение.
СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости —
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями
поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации №134 от
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего
Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости
1.6. Нормативная цена квартиры, указанной в подп. 1.2.2 настоящего Договора, составляет на день подписания Договора 7 000 000 рублей исходя из его кадастровой оценки (рыночной стоимости).
1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в 117 000 долларов США, что составляет 7 000 000 рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не
1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
СТАТЬЯ 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.2. Иванов Петр Михайлович предоставляет Заемщику кредит на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей на 2 года.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации
настоящего Договора у нотариуса Бережной А.А. в г. Москва.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.*
2.4. Повышенная процентная ставка составляет 5% годовых от суммы просроченной
задолженности за каждый день просрочки.*
СТАТЬЯ 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До
момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под
арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем
не оспариваются, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра
3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны
______________________ не имеется, что подтверждается ___________________________.
3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых
может произойти его утрата, порча или повреждение.
СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение
стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период
действия настоящего Договора.
4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет
перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с
Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении
угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога,
включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым
назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим
законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель
вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения
обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об
имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
СТАТЬЯ 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении 1 месяца после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по
Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического
исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности
по Кредитному договору в следующем порядке:
— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
— на уплату штрафов и неустоек;
— на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
— на уплату срочных процентов;
— на погашение просроченной задолженности по кредиту;
— на погашение срочной задолженности по кредиту.
СТАТЬЯ 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается
вступившим в законную силу с момента его регистрации.
6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении
посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один
оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю.
6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон
возложены на Залогодателя.
СТАТЬЯ 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны
несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.2. В случае нарушения Залогодателем п. 1.8 или подп. 4.1.6 настоящего Договора
Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере
10% (десять процентов) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение пяти рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
СТАТЬЯ 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
СТАТЬЯ 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в
предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки
взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться
в Бабушкинском суде по гражданским вопросам в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в
учредительных документах, но не позднее 5 (пяти)
календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее
3 (трех) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по
Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного
лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом,
если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам,
указанным в статье 10 настоящего Договора.
9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой
из Сторон, один экземпляр хранится у нотариуса Бережной А.А. по г. Москва.
СТАТЬЯ 10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12.
Залогодатель: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 35.