Согласно представленным данным, растет средний показатель дохода у заёмщиков МФО.
Так за текущий год клиенты организаций стали получать на 15% больше, чем в прошлом году. Усредненный показатель заработной платы составляет 31 000 рублей. В исследовании сообщается, что среди клиентов МФО все меньше граждан, которые получают менее 20 000 рублей.
Но, как отмечают микрофинансовые аналитики, финансовое положение граждан не улучшилось. Номинальный уровень зарплаты возрос менее, чем на один процент.
Отмечается, что сумма займа тоже увеличивается. За год прибавка составила двадцать процентов. Чаще всего запрашивают 30 000 рублей.
В текущем году более 75% заёмщиков уже имели кредит в банке. Более того, растет клиентская база микрофинансовых организаций.
Зато растет доля тех, кто выбирает потребительские займы на длительный срок – 54%, рост на два процента с начала года.
Вы заметили, сколько в последнее время развелось микрофинансовых организаций?
Вы знаете, сколько они зарабатывают?
Давайте я расскажу вам.
В среднем все организации, работающие у меня в городе, дают деньги под ДВА! Процента в день!
Теперь давайте посчитаем…
Работа с 10:00 до 20:00 (10 часов) 6 клиентов в час (одобрят 4м) это получается 40 клиентов в день! Предположим, что всем одобрили минимальную сумму на 2 недели (14 дней)
40 (клиентов) * 2000 (займ) * (1,28(проценты за 14 дней) = 102 400 рублей.
Таким образом из 80 000 рублей контора сделала 22 400рублей за две недели (предположим что 5 процентов взявших в долг не вернут займ (2 человека в моём примере)) их долг за треть цены продадут коллекторам. Итого с 40 человек и с 80 000 рублей эта контора за 14 дней заработает около 16 000 рублей!
Для того чтобы открыть МФО надо иметь 80 000 руб. * 30 дней = 2 400 000 рублей + аренда + регистрация МФО + членство в СРО. А прибыль с такой конторы будет 480 000 в месяц – заработная плата – налоги – аренда – членский взнос СРО. Окупаемость наступит меньше чем за год !
И это всё в городе с населением — 25 000 человек!
Сравните это с банковскими вкладами! Лично я не удивлён тем, что МФО берут деньги у населения под 3% в месяц! Можно пользоваться таким займом, сколько угодно долго, если ты делаешь с помощью этих денег – 60 %
Самое интересное – пока я наблюдал за этим микрофинансовым предприятием я не увидел ни одного люмпена или деклассированного элемента (им и не дают) – к столу подходили вполне приличного вида дяди и тёти. Просто у них проблемы с финансовой грамотностью, так как они не хотят повышать свой финансовый IQ и не читают мой блог)
Квартира Петровых уже давно нуждалась в ремонте. Но накопить денег на стройматериалы семья все никак не могла. На домашнем совете решено было взять кредит.
Выписали на бумагу все свои расходы, доля их составила 60% от доходов.
В расходы отнесли:
- платежи за месяц по взятому ранее семьей кредиту;
- коммунальные платежи;
- арендная плата за квартиру;
- транспортный налог;
- плата за образование ребенка;
- алименты.
Требуемая сумма на ремонт — 1 миллион рублей. Кредит решили оформить в Сбербанке.
Собрали документы:
- Паспорт.
- Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, справка по форме банка).
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Глава семьи решил оформлять кредит на себя. Он получал самую большую в семье зарплату, мог ее подтвердить. Доходы супруги и тещи тоже было решено показать банку и подтвердить документально. Так гарантий получить желаемую сумму станет больше.
Стаж его работы на одном месте превышал требуемые банком 6 месяцев на одном месте при общем стаже не менее 1 года за 5 лет.
Возраст основного заемщика соответствовал требованиям финансовой организации: не меньше 21 года (18 лет для зарплатных клиентов) на дату написания заявки и не больше 65 лет на момент возврата денег.
Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.
Чистый доход (за вычетом перечисленных выше расходов) у Петровых составил составил 59 000,00 рублей, 40% из них банк может брать на ежемесячные взносы.
Условия кредитования:
- объявленная до конца 2018 года Сбербанком процентная ставка 13,90% годовых;
- срок кредита 60 месяцев;
- тип платежа аннуитетный (размер платежа не меняется в течение действия договора).
Нашему Петрову вполне можно рассчитывать на сумму кредита 1 миллион рублей на пять лет и ежемесячный взнос 23216,00 рублей.
Чем больше суммарный подтвержденный доход, тем большую сумму готов кредитовать банк. Сбербанк, например, готов одолжить заемщику до 3 миллионов рублей.
Шестидесятилетнему пенсионеру со скромной пенсией в 12000 рублей Сбербанк может одобрить кредит 200 тыс. рублей с процентной ставкой 12,9% на 5 лет при условии получения пенсии в этом банке и отсутствием иных кредитов.
Доход в месяц 15000 рублей? Стоит заглянуть в банк ВТБ (ПАО):
- Возрастной предел заемщика выше — до 70 лет.
- При оформленной страховке ставка предлагается заманчивая: 10,9% для суммы от 500 тысяч рублей, 11,7% — сумма до 499999 рублей. Правда, при отказе от страховки ставка вырастает: от 14.5 до 19,9 %.
- Максимальный срок кредитования 7 лет (84 месяца).
Проведем 2 расчета (базового и на особых условиях) предложений ВТБ.
Базовое предложение потребует от вас:
Процент, на который можно рассчитывать в данном случае, 13%.
Срок кредитования 5 лет.
500000 рублей вам точно не дадут: платеж в месяц при такой сумме будет 11377 рублей, что выше 40% дохода.
Для вас реален кредит на 300 000 рублей с ежемесячным взносом 6826 рублей. В кармане у вас останется от 15 тысяч прожиточный минимум 8174 рубля.
Особое предложение от ВТБ:
Основные условия смотри выше. Плюсом:
Соглашаясь с предложенными условиями, сразу получаете пониженную ставку 10,9% и срок кредитования 84 месяца. По мультикарте совершаете покупки. Чем крупнее сумма покупок, тем больше уменьшается ваша ставка по кредиту.
Тратите 75 тысяч рублей в месяц по карте, получаете автоматически ставку по кредиту в банке на 3% меньше. Живете скромно, совершайте покупки по карте 5-15 тысяч в месяц — уменьшаете ставку на 0,5%, 15 — 75 тысяч — минус 1%.
Процент банка в особом предложении 10,9 минус 1 (3 или 0,5) за покупки по карте. Берем средние 10%
Срок кредитования 7 лет.
Сумма, которую вам должны одобрить, 400000 рублей. И это при доходе 15000 рублей. При заработной плате в 20000 рублей можно претендовать на займ в 500 тысяч.
Без официального заработка получить кредит вполне возможно, но под высокий процент. Например, в линейке Почта Банка 7 финансовых продуктов, и только для получения одного из них требуется обеспечение (залог/поручители) и подтвержденный доход.
Не надо обманываться рекламными обещаниями, которые обещают низкий процент. Это цифры для тех, кто имеет справку о своем финансовом положении. Если вы не можете ее предоставить, то, считай, доход у вас нулевой.
Произвести расчет, сколько возможно получить, трудно . Нет суммы заработка, от которой можно оттолкнуться. Названый вами доход вряд ли повлияет на сумму к выдаче. Все зависит от самого банка, от вашей кредитной истории и вашего внешнего вида.
Рассчитывают долговую сумму не сразу под 10,9%, а под 34%. Гарантированная ставка 10,9% действует только после закрытия кредита, потом проценты пересчитываются, излишне взятая сумма возвращается.
Сама супер ставка предоставляется не бесплатно , стоит по-разному, размер зависит от суммы долга. Возврат денег осуществляется, если клиент не нарушал своих обязательств. При согласии на таких условиях получить деньги в долг банк никому практически не отказывает.